二季度43家財(cái)險(xiǎn)公司盈利出爐償付能力下滑與業(yè)務(wù)拓展有關(guān)

2018-08-07 08:59:30 來源：財(cái)經(jīng)網(wǎng)

本報(bào)記者李致鴻實(shí)習(xí)生胡楊北京報(bào)道財(cái)險(xiǎn)公司二季度的成績單亦已出爐。根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，截至8月6日，在統(tǒng)計(jì)的85家財(cái)險(xiǎn)公司中，共

財(cái)險(xiǎn)公司二季度“成績單”：易安財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、浙商財(cái)險(xiǎn)虧損擴(kuò)大

本報(bào)記者李致鴻實(shí)習(xí)生胡楊北京報(bào)道

財(cái)險(xiǎn)公司二季度的成績單亦已出爐。根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，截至8月6日，在統(tǒng)計(jì)的85家財(cái)險(xiǎn)公司中，共有74家財(cái)險(xiǎn)公司發(fā)布了2018年二季度償付能力報(bào)告，其中47家償付能力出現(xiàn)下滑，占比63.51%。此外，陽光財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)和國壽財(cái)險(xiǎn)盈利水平表現(xiàn)搶眼，而易安財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、浙商財(cái)險(xiǎn)盈利水平則表現(xiàn)欠佳。

二季度43家財(cái)險(xiǎn)公司盈利

根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，二季度盈利的財(cái)險(xiǎn)公司共有43家。其中，陽光財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)和國壽財(cái)險(xiǎn)表現(xiàn)搶眼。

陽光財(cái)險(xiǎn)一季度凈利潤1.17億元，二季度凈利潤4.26億元，同比增長264.1%;綜合償付能力充足率從一季度的189.68%提升至191.68%;核心償付能力充足率從一季度的135.68%下降至133.29%。

中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)連續(xù)兩個季度盈利，凈利潤由一季度(末)的0.74億元提升至二季度(末)的1.85億元;綜合償付能力從一季度(末)的293%提升至295%;核心償付能力充足率并無變化，一二季度(末)均為212%。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獲悉，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)將迎來人事變動，總經(jīng)理汪立志擬轉(zhuǎn)任監(jiān)事會主席，同時被借調(diào)至安邦保險(xiǎn)接管工作組;副總經(jīng)理兼新疆分公司總經(jīng)理梁英輝或?qū)⒅鞒止ぷ鳌?/p>

國壽財(cái)險(xiǎn)二季度末凈利潤1.25億元，與一季度末凈利潤1.03億元相比，增加21.36%;綜合、核心償付能力充足率從一季度末的205.85%提升至207.23%。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者注意到，7月11日，國壽財(cái)險(xiǎn)曾發(fā)布公告稱，擬以2017年未分配利潤增資38億元，注冊資本從150億元增加至188億元。其中，國壽集團(tuán)增資22.8億元，國壽股份增資15.2億元，分別持有國壽財(cái)險(xiǎn)60%、40%股權(quán)。增資后，雙方持股比例保持不變，無新增股東。國壽財(cái)險(xiǎn)2017年的未分配利潤共計(jì)40.56億元，本次增資是國壽財(cái)險(xiǎn)自2006年成立以來獲得的第四次增資。

除上述3家財(cái)險(xiǎn)公司外，還有一些財(cái)險(xiǎn)公司由虧轉(zhuǎn)盈，比如富德財(cái)險(xiǎn)。富德財(cái)險(xiǎn)一季度(末)凈利潤-1.26億元，二季度(末)凈利潤0.03億元;但是償付能力略有下滑，綜合及核心償付能力充足率從一季度(末)的689.48%下降至672.46%。

還有一些財(cái)險(xiǎn)公司盈利表現(xiàn)不甚理想。例如，長安責(zé)任險(xiǎn)一季度(末)凈利潤-1.31億元，二季度(末)-0.2億元;華安財(cái)險(xiǎn)一季度(末)凈利潤-1.11億元，二季度(末)-0.06億元;英大泰和財(cái)險(xiǎn)一季度盈利狀況優(yōu)于二季度，一季度凈利潤2.45億元，二季度當(dāng)季1.06億元，同比下降56.73%。

償付能力下滑與業(yè)務(wù)拓展有關(guān)

在二季度虧損的31家財(cái)險(xiǎn)公司中，易安財(cái)險(xiǎn)、安華農(nóng)險(xiǎn)、浙商財(cái)險(xiǎn)盈利水平表現(xiàn)欠佳。

其中，易安財(cái)險(xiǎn)一季度末凈利潤-0.8億元，二季度末-1.64億元;償付能力下滑近100個百分點(diǎn)，綜合及核心償付能力充足率從一季度末的305.22%下降至204.79%。不過，與之相對應(yīng)的是，易安財(cái)險(xiǎn)二季度末保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入9.6億元，較一季度末的3.04億元，增加215.79%;最近一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評級也由B變?yōu)锳。

國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授朱俊生對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，償付能力下滑與業(yè)務(wù)拓展有關(guān)。隨著業(yè)務(wù)拓展，資本消耗加大，償付能力自然會下降。此外，業(yè)務(wù)競爭壓力及承保虧損也可能導(dǎo)致償付能力下滑。

這一問題在新公司上表現(xiàn)明顯。黃河財(cái)險(xiǎn)的綜合及核心償付能力充足率從一季度末的5408.43%下降至1998.59%，下降約3500個百分點(diǎn)。太平科技綜合及核心償付能力充足率從一季度(末)的108695.5%下降至5495.62%，亦是大幅跳水。其中，黃河財(cái)險(xiǎn)于2017年12月獲批開業(yè);太平科技保險(xiǎn)于2018年1月獲批開業(yè)。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者還注意到，7月26日，銀保監(jiān)會發(fā)布的監(jiān)管函顯示，經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，易安財(cái)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)平臺借款人意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)存在技術(shù)服務(wù)費(fèi)比例偏高、經(jīng)營費(fèi)用水平不合理等問題，并要求其于7月31日前上報(bào)整改落實(shí)情況書面材料。

一位不愿具名的保險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：“絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司并不真正具備輸出科技的能力，即便是有能力輸出保險(xiǎn)科技，又有幾家保險(xiǎn)公司愿意動用大量成本購買，大部分保險(xiǎn)公司在科技方面的投入較少。”

與此同時，安華農(nóng)險(xiǎn)一季度(末)凈利潤-0.56億元，二季度(末)-1.37億元，持續(xù)下降;綜合及核心償付能力充足率從一季度(末)的119%下降至113%，下降6個百分點(diǎn)。

2017年1月11日，安華農(nóng)險(xiǎn)曾披露擬以每股1.16元的價格進(jìn)行增資擴(kuò)股，增資金額共計(jì)48.39億元。不過，在這一增資方案尚未獲得監(jiān)管部門批復(fù)的情況下，安華農(nóng)險(xiǎn)便在今年初主動撤回了增資方案。

對于農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展，朱俊生特別強(qiáng)調(diào)，目前農(nóng)險(xiǎn)的經(jīng)營模式在某種程度上陷入了“違規(guī)經(jīng)營找死，合規(guī)經(jīng)營必死”的兩難困境，即對于基于個別農(nóng)戶的多風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果在小規(guī)模分散經(jīng)營狀況下運(yùn)作，則經(jīng)營成本高企，面臨巨大的可持續(xù)發(fā)展壓力;如果在行政的強(qiáng)力推動下經(jīng)營，則容易發(fā)生違規(guī)現(xiàn)象，傷害農(nóng)險(xiǎn)的聲譽(yù)，與農(nóng)險(xiǎn)的政策目標(biāo)相悖。為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營模式創(chuàng)新，要建立普惠性農(nóng)險(xiǎn)體系，以指數(shù)保險(xiǎn)取代傳統(tǒng)的農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

此外，浙商財(cái)險(xiǎn)一季度末凈利潤-0.53億元，二季度末-1.17億元;綜合償付能力充足率從一季度末的263.42%下降至237.72%，下降近26個百分點(diǎn);核心償付能力充足率從199.77%下降至178.33%，下降12個百分點(diǎn)。對比2017年二季度末，浙商財(cái)險(xiǎn)核心償付能力充足率僅為45.4%，綜合償付能力充足率則為90.79%。