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各地農(nóng)商行又開啟IPO大門 不良貸款率仍是焦點

2018-07-26 17:34:36 來源: 北京商報

在經(jīng)歷一年的平淡期后,各地農(nóng)商行又開啟IPO的大門,但卻并沒有收獲兩年前的光景,2018年7月以來,已有兩家計劃IPO的農(nóng)商行都被臨門叫停,

在經(jīng)歷一年的平淡期后,各地農(nóng)商行又開啟IPO的大門,但卻并沒有收獲兩年前的光景,2018年7月以來,已有兩家計劃IPO的農(nóng)商行都被臨門叫停,而不良貸款率激增也成為農(nóng)商行必須面對的問題。分析人士認為,未來部分農(nóng)商行IPO的節(jié)奏可能會放緩,大量銀行加快節(jié)奏上市,很有可能會帶來吸血效應(yīng),讓市場流動性不足的短板更加雪上加霜。

IPO應(yīng)階段性擱置

7月9日,證監(jiān)會公告稱,鑒于浙江紹興瑞豐農(nóng)商行(以下簡稱“瑞豐農(nóng)商行”)尚有相關(guān)事項需要進一步核查,決定取消第十七屆發(fā)審委2018年第97次發(fā)審委會議對該公司發(fā)行申報文件的審核。值得注意的是,這是7月以來第2家被叫停審核的農(nóng)商行,此前7月2日,青島農(nóng)商行也在上會前夕以同樣的理由取消審核。

從資產(chǎn)質(zhì)量來看,瑞豐農(nóng)商行的表現(xiàn)可圈可點。2015-2017年,瑞豐農(nóng)商行的核心一級資本充足率分別為12.13%、10.58%、11.44%;不良貸款率分別為1.72%、1.81%、1.56%。

青島農(nóng)商行2017年財報顯示,2017年實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤達21.36億元,同比增長10.85%;年末資產(chǎn)總額2511億元,較年初增長了21.01%。財報數(shù)據(jù)顯示,青島農(nóng)商行2014-2017年的不良貸款率分別為2.4%、2.38%、2.01%和1.86%。

連續(xù)兩家農(nóng)商行IPO擱置也給目前尚在排隊這些農(nóng)商行的IPO前景蒙上了一層陰影。北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院金融系教授呂隨啟對北京商報記者分析稱,目前整個市場行情比較悲觀,這對IPO的定價肯定會產(chǎn)生影響。從融資數(shù)量最大化的角度來考慮,部分農(nóng)商行IPO的節(jié)奏可能會放緩,大量銀行加快節(jié)奏上市,很有可能會帶來吸血效應(yīng),讓市場流動性不足的短板更加雪上加霜。因此,從監(jiān)管角度來講,適當(dāng)放慢銀行IPO節(jié)奏也有利于穩(wěn)定市場。

不良貸款率仍是焦點

北京商報記者注意到,雖然這兩家未上會農(nóng)商行的不良率都不算高,但不良貸款方面依然是發(fā)審委關(guān)注的焦點。對于瑞豐農(nóng)商行,證監(jiān)會要求該行說明報告期內(nèi)不良貸款率變化的原因,報告期內(nèi)是否均存在公司不良貸款率低于當(dāng)?shù)仄渌鹑跈C構(gòu)整體不良資產(chǎn)負債率的情形及其原因等。

對于青島農(nóng)商行,證監(jiān)會要求該行說明逾期貸款率和不良率變動趨勢存在差異的原因,以及是否存在逾期貸款未劃分為不良貸款的情況。

據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的2018年一季度主要監(jiān)管指標數(shù)據(jù)顯示,農(nóng)商行的不良貸款率為3.26%,較上年同期提高0.71%。青島農(nóng)商行不良貸款率雖然低于行業(yè)平均水平,但該行核心一級資本充足率、一級資本充足率已經(jīng)連續(xù)四年持續(xù)下滑。該行2017年末的核心一級資本充足率為10.50%、一級資本充足率為10.51%,而2014年該行的核心一級資本充足率、一級資本充足率均為11.42%。

北京商報記者梳理今年成功過會的銀行(長沙銀行、江蘇紫金農(nóng)商行)在發(fā)審會上的情況后發(fā)現(xiàn),不良率問題也被監(jiān)管重點提及。具體來看,盡管長沙銀行在2016年的不良率明顯低于同行業(yè),但發(fā)審委還是詢問其低于平均水平的原因及合理性。紫金農(nóng)商行方面,發(fā)審委認為,紫金農(nóng)商行在報告期重組貸款逐年增長,各期末不良貸款率逐年下降,部分行業(yè)遷徙率較高,要求該銀行說明報告期內(nèi)重組貸款比重呈上升趨勢,且重組貸款占比超過逾期貸款占比的原因及合理性等問題。

呂隨啟進一步指出,近期個別農(nóng)商行不良率爆雷,這并非偶然現(xiàn)象,主要因為農(nóng)商行自身盈利比較低,另外公司治理機制也不完善,此外在行業(yè)內(nèi)缺乏競爭力,再加上宏觀經(jīng)濟增速下滑、企業(yè)的盈利能力下降、貸款違約率仍在上升,行業(yè)內(nèi)肯定還有很多農(nóng)商行面臨同樣的問題,只是未被披露而已。

評級接連被下調(diào)

公開信息顯示,今年以來已有6家銀行的信用等級被調(diào)降,其中有5家為農(nóng)商行。7月10日,東方金誠國際信用評估有限公司(以下簡稱“東方金誠”)對山東鄒平農(nóng)村商業(yè)銀行的評級報告顯示,鄒平農(nóng)商行2017年不良率飆升至9.28%,凈利潤僅10萬元。

北京商報記者注意到,2017年末,鄒平農(nóng)商行的不良貸款率為8.7%,已經(jīng)遠超出2017年末全國農(nóng)商行平均水平3.16%。

評級報告進一步指出,2017年末,鄒平農(nóng)商行前十大不良貸款均為當(dāng)期新增,且均為存量正常及關(guān)注類貸款下遷而來,余額合計為3.58億元。除最大單戶6000萬元不良貸款借款人為大型企業(yè)外,其余借款人主要為紡織、金屬、木材等行業(yè)小微企業(yè),上述企業(yè)近年來經(jīng)營狀況逐步惡化,2017年其貸款逾期后難以通過借新還舊等方式盤活,繼續(xù)下遷至不良貸款。

由此,東方金誠將鄒平農(nóng)商行主體信用等級下調(diào)至A+,評級展望為負面,同時下調(diào)“17鄒平農(nóng)商二級01”的信用等級至A。

此外,中誠信國際信用評級有限責(zé)任公司(以下簡稱“中誠信”)出具的評級報告中也將貴陽農(nóng)商行的主體信用等級由AA-下調(diào)為A+;并將其2015年7億元、2016年5億元二級資本債券的信用等級由A+下調(diào)為A。據(jù)中誠信6月29日公布的評級報告顯示,貴陽農(nóng)商行不良貸款率從2016年末的4.13%飆升至2017年末的19.54%;與之相應(yīng),該行不良貸款撥備覆蓋率從161.25%暴跌至34.15%,資本充足率由11.77%銳減為0.91%,均遠低于監(jiān)管要求。

業(yè)內(nèi)人士分析認為,農(nóng)商行評級下調(diào)的原因,多是來自于市場對于經(jīng)濟增速放緩、當(dāng)?shù)仄髽I(yè)經(jīng)營遇困的擔(dān)憂,特別是去杠桿背景下,小微企業(yè)的經(jīng)營壓力加劇,進而導(dǎo)致銀行不良率、逾期率上升,評級機構(gòu)相應(yīng)下調(diào)評級。在蘇寧金融研究院高級研究員趙一洋看來,農(nóng)商行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量較城商行和大行就有差距,客群質(zhì)量有區(qū)別,在經(jīng)濟下行的大背景下,容易形成新增不良資產(chǎn)。從農(nóng)信社改制發(fā)展而來的農(nóng)商行,在資產(chǎn)質(zhì)量上存在“先天不足”和“歷史包袱”,存量不良資產(chǎn)沒有妥善處置,因其質(zhì)量較差,地方AMC資金有限,處置難度大,不利于化解存量不良。

“未來農(nóng)商行應(yīng)積極擁抱金融科技,一方面提高內(nèi)部效率,降低運營成本,提高風(fēng)控科技水平,在流程升級上提升資產(chǎn)質(zhì)量;另一方面,更多對接巨頭的互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn),提高資產(chǎn)收益和資產(chǎn)質(zhì)量。”趙一洋說道。

關(guān)鍵詞: 貸款率 商行 大門

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