百融金服完成10億元C輪融資本輪融資由中國國新基金領(lǐng)投

2018-04-18 09:21:27 來源： 36氪

智能科技平臺百融金服近日完成10億元人民幣的C輪融資。本輪融資由國資委下轄的國家主權(quán)基金中國國新基金領(lǐng)投。此次融資主要用于三方面：一

智能科技平臺百融金服近日完成10億元人民幣的C輪融資。本輪融資由國資委下轄的國家主權(quán)基金中國國新基金領(lǐng)投。

此次融資主要用于三方面：一是人工智能金融實驗室的設(shè)施建設(shè)與人才引進(jìn);二是加大對人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融智能科技產(chǎn)品的持續(xù)研發(fā)投入;三是加大在監(jiān)管科技產(chǎn)品方面的投入，輔助監(jiān)管機構(gòu)防止金融風(fēng)險。

國資背景基金的領(lǐng)投入股，對于百融開展業(yè)務(wù)、拓展資源方面也將會起到一定的背書作用。

據(jù)百融金服合伙人、CFO趙宏強介紹，此次C輪融資是在2017年年底前確定的。百融金服已經(jīng)在之前的A、B、B+輪融資中獲得中國國際金融公司、高瓴資本、紅杉中國、IDG資本、聯(lián)動優(yōu)勢等約7億元投資。目前，百融金服的融資總規(guī)模已達(dá)17億元人民幣。

AI金融實驗室和區(qū)塊鏈應(yīng)用

趙宏強表示，人工智能將是百融今年投入的一個重點。

36氪獨家

百融金服合伙人、CFO趙宏強

近期，百融金服成立了國內(nèi)首家人工智能金融實驗室，并邀請美國圣母大學(xué)教授、深度學(xué)習(xí)領(lǐng)域?qū)＜依羁〕鋈问紫茖W(xué)家。

據(jù)趙宏強介紹，該實驗室人員將由首席科學(xué)家?guī)ьI(lǐng)的研究團隊，加上百融算法團隊組成，目前規(guī)模為40人，未來兩年計劃擴展到200人。這個實驗室的核心工作就是結(jié)合百融現(xiàn)有的各類資源，研發(fā)前沿性的產(chǎn)品，將人工智能技術(shù)更廣泛地應(yīng)用到百融未來的產(chǎn)品中。

目前，該團隊已有項目開始進(jìn)行，包括不良資產(chǎn)的智能鑒別、小微企業(yè)的借貸風(fēng)控。預(yù)計今年下半年有實質(zhì)性的產(chǎn)品落地。

區(qū)塊鏈方面，百融金服也已著手研發(fā)相關(guān)應(yīng)用。據(jù)趙宏強介紹，百融已經(jīng)找到技術(shù)合作方，也有資產(chǎn)方愿意接受，不過，受到一些金融機構(gòu)區(qū)塊鏈專業(yè)人才儲備不足和傳統(tǒng)思路的限制，區(qū)塊鏈應(yīng)用推廣還需要一段時間。

從大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司到智能化大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺的轉(zhuǎn)變

百融金服自2014年創(chuàng)立，目前團隊規(guī)模增長至700人，定位于普惠金融的公共基礎(chǔ)設(shè)施平臺。平臺累計覆蓋7億多用戶的畫像，日均申請查詢量350萬—400萬。

據(jù)36氪此前報道，2015年時該公司處于打磨產(chǎn)品的階段，總體客戶數(shù)只有200多家，到2016年底達(dá)到1500家。

據(jù)趙宏強介紹，目前百融的客戶數(shù)(包括各級銀行、消費金融公司、保險公司等)達(dá)到3500個，預(yù)計年底可以達(dá)到4000個。

過去幾年，監(jiān)管的加強和金融線上化的趨勢，給了大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司快速起飛的契機。

在百融拿下工行、中行、建行、招行等國有大行后，頭部公司的示范效應(yīng)使得長尾的各級消金企業(yè)客戶快速增長。“有了這個示范效應(yīng)以后，其實往下走很容易。”趙宏強表示。

百融沒有披露詳細(xì)的財務(wù)數(shù)據(jù)，但趙宏強透露，2017年營收同比增長了5倍，并在去年四季度實現(xiàn)了盈利，今年預(yù)計可以同比增長3倍。

百融以大數(shù)據(jù)風(fēng)控起家，但在過去的一年中也開始涉入風(fēng)控之外的業(yè)務(wù)。

在專訪當(dāng)中，趙宏強并不把百融定位局限于一家大數(shù)據(jù)風(fēng)控公司，而是描述為一家智能化大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺。

據(jù)他介紹，從去年開始，百融除了在大數(shù)據(jù)風(fēng)控方面繼續(xù)發(fā)力外，也將業(yè)務(wù)延伸到了智能化精準(zhǔn)營銷領(lǐng)域，包括給銀行、消金、互金等客戶進(jìn)行C端用戶精準(zhǔn)營銷的“榕樹貸款”APP，以及給保險經(jīng)紀(jì)人提供客戶財富能力評估、大數(shù)據(jù)用戶畫像的“零距離365”平臺。

以“榕樹貸款”為例。據(jù)36氪此前報道，去年年末，百融對外公布了這款應(yīng)用。榕樹貸款上的產(chǎn)品主要是現(xiàn)金分期、消費貸款及信用卡申請服務(wù)，這些產(chǎn)品均來自合作的數(shù)十家金融機構(gòu)，包括銀行、消費金融公司等。百融為其提供精準(zhǔn)獲客、授信審查、存量客戶管理、資產(chǎn)保全(催收)等服務(wù)，從而提高上述產(chǎn)品的轉(zhuǎn)化率。

趙宏強舉了光大銀行和萬達(dá)金融的例子。

光大銀行信用卡客戶活躍度最初是行業(yè)平均水平。百融通過給其純良客戶進(jìn)行畫像、精準(zhǔn)分類后，對準(zhǔn)特定需求(比如電商、教育)進(jìn)行精準(zhǔn)經(jīng)銷，使得持卡用戶的活躍度提升了50%。

萬達(dá)金融信貸產(chǎn)品對通常渠道遞送的用戶審批通過率最初是10%。百融通過風(fēng)險前置預(yù)授信的客戶篩選，在榕樹平臺上針對符合萬達(dá)準(zhǔn)入要求和風(fēng)險偏好的用戶，進(jìn)行精準(zhǔn)識別和推送，使得該客群的審批通過率達(dá)到提升到50%。

不過，從營收上來說，目前大數(shù)據(jù)風(fēng)控還是占主要的位置。

在金融大數(shù)據(jù)的賽道上，趙宏強認(rèn)為，數(shù)據(jù)生態(tài)和服務(wù)金融行業(yè)的經(jīng)驗是百融的核心優(yōu)勢所在。

兩者相比，數(shù)據(jù)的積累具備更高的壁壘。百融脫胎于百分點科技，從后者獲取了賴以起步的數(shù)億用戶畫像的數(shù)據(jù)，這使其具備了數(shù)據(jù)上的先發(fā)優(yōu)勢。而金融、保險的行業(yè)經(jīng)驗可以幫他們更好地理解這些行業(yè)的痛點，從而利用數(shù)據(jù)、工具推出相應(yīng)的產(chǎn)品。

趙宏強認(rèn)為，金融大數(shù)據(jù)這個賽道上不會很快洗牌，但三年左右可以確定基本格局，百融金服會是留下的主要玩家之一。由于市場空間很大，其他的機構(gòu)會在各自的領(lǐng)域(反欺詐，評級等)，都有一定的發(fā)展。