43歲的陳水周，在廣東省經(jīng)營著超過一百畝的百香果園，生意紅火。而在一年前，他因餐廳經(jīng)驗不善，面臨著累累債務(wù)壓力，如果沒有保險公司，我
43歲的陳水周，在廣東省經(jīng)營著超過一百畝的百香果園，生意紅火。而在一年前，他因餐廳經(jīng)驗不善，面臨著累累債務(wù)壓力，“如果沒有保險公司，我連給員工發(fā)工資的錢都沒有，也不會有這個果園了。”近日，陳水周對《證券日報》記者說。而解決陳水周燃眉之急的正是平安產(chǎn)險專門為其定制的“農(nóng)險+融資”服務(wù)。
這是平安產(chǎn)險服務(wù)實體經(jīng)濟的一個典型案例，更是保險業(yè)快速發(fā)展的一個縮影。如果回到1979年，當時國內(nèi)保險業(yè)已經(jīng)停辦20多年，陳水周們即使想買一份保險產(chǎn)品是不可能的，更不用說“農(nóng)險+融資”這種復(fù)雜的定制化保險了。
40年來，我國保險業(yè)取得長足發(fā)展。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年保險業(yè)為全社會提供風(fēng)險保障4154萬億元，今年上半年已達到3886萬億元。
從零到超4000萬億元
保險規(guī)模實現(xiàn)幾何級增長
1979年4月份，國務(wù)院明確提出“逐步恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)”;11月19日，全國保險工作會議在北京召開，停辦20多年的國內(nèi)保險業(yè)務(wù)開始復(fù)業(yè)。此后，中國人民保險公司開始在全國逐步復(fù)業(yè)。
9年后的1988年，中國人民銀行批設(shè)了一家區(qū)域性保險公司——平安保險。同年4月份，平安保險正式開業(yè)，這也是中國第一家股份制保險公司。隨后，保險公司如雨后春筍般成立，截至目前，財險公司與壽險公司各有80余家，專業(yè)保險中介機構(gòu)則有數(shù)千家。
從提供的風(fēng)險保障來看，2017年，保險業(yè)為全社會提供風(fēng)險保障4154萬億元，同比增長75%。其中，機動車輛保險提供風(fēng)險保障169.12萬億元，同比增長26.51%;責(zé)任險251.76萬億元，同比增長112.98%;壽險31.73萬億元，同比增長59.79%;健康險536.80萬億元，同比增長23.87%。
引人關(guān)注的是，近年來，保險行業(yè)不斷提升保險服務(wù)實體經(jīng)濟的效率和水平。例如，去年農(nóng)業(yè)保險為2.13億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障金額2.79萬億元;支付賠款334.49億元，增長11.79%;4737.14萬戶次貧困戶和受災(zāi)農(nóng)戶受益，增長23.92%。從服務(wù)實體經(jīng)濟來看，保險業(yè)定期存款余額超過1.34萬億元，是實體經(jīng)濟中長期貸款重要資金來源;以債券和股票為實體經(jīng)濟直接融資超過7萬億元。
本土險企增至170余家
服務(wù)實體經(jīng)濟能力大幅增強
銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年，有財險公司87家，壽險公司88家，合計175家。
隨著保險主體增多，保險業(yè)在服務(wù)實體經(jīng)濟、助力脫貧、保障民生等領(lǐng)域的作用越來越突出，充分發(fā)揮了經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器的作用。
以平安產(chǎn)險的農(nóng)業(yè)保險為例，該公司相關(guān)負責(zé)人告訴《證券日報》記者，自2013年開辦農(nóng)險業(yè)務(wù)以來，5年來公司累計提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障超5171億元，涉及農(nóng)戶超8000萬戶，受益農(nóng)戶超81萬戶。種植業(yè)承保面積超1.5億畝，養(yǎng)殖業(yè)承保數(shù)量超2.5億頭，林業(yè)承保面積超9.1億畝。
“近些年平安產(chǎn)險不斷為完善農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理機制，持續(xù)推進農(nóng)業(yè)保險擴面、提標、增品，開發(fā)滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險產(chǎn)品;為農(nóng)業(yè)提供多樣保障，包括傳統(tǒng)農(nóng)險及價格類、氣象類等新型指數(shù)類產(chǎn)品，今年平安產(chǎn)險已有5個玉米、大豆”保險+期貨“項目通過大連商品交易所立項審批，將在黑龍江、甘肅等地試點。”該負責(zé)人表示。
