目前，進(jìn)入費(fèi)改深水區(qū)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)正在試點(diǎn)創(chuàng)新，擴(kuò)大車(chē)損險(xiǎn)的保障范圍。北京商報(bào)記者近日從銀保監(jiān)會(huì)了解到，從今年起，江西、湖北、寧波、深

目前，進(jìn)入費(fèi)改深水區(qū)的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)正在試點(diǎn)創(chuàng)新，擴(kuò)大車(chē)損險(xiǎn)的保障范圍。北京商報(bào)記者近日從銀保監(jiān)會(huì)了解到，從今年起，江西、湖北、寧波、深圳4個(gè)地區(qū)推出了保障范圍更廣的機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)(IACJQL0001)新產(chǎn)品試點(diǎn)，并且新產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任已包含發(fā)動(dòng)機(jī)的涉水損失，也就是說(shuō)，這些地區(qū)的消費(fèi)者無(wú)需再購(gòu)買(mǎi)發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)。

對(duì)此，北京商報(bào)記者向人保財(cái)險(xiǎn)與平安財(cái)險(xiǎn)咨詢(xún)獲悉，機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)(IACJQL0001)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任包括傳統(tǒng)車(chē)損險(xiǎn)加上自燃、涉水、劃痕、玻璃單獨(dú)破碎、新增設(shè)備、無(wú)法找到第三方和不計(jì)免賠率7個(gè)附加險(xiǎn)，也包括車(chē)輪單獨(dú)損壞、地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、暴亂、恐怖活動(dòng)、污染、核輻射等特殊意外情形。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，即一些常見(jiàn)的或特殊情況下出現(xiàn)的車(chē)輛損失，也就是此前作為附加險(xiǎn)存在的保險(xiǎn)責(zé)任，新型車(chē)損險(xiǎn)均可以進(jìn)行正常理賠。從價(jià)格方面來(lái)看，新型車(chē)損險(xiǎn)的價(jià)格=原版車(chē)損險(xiǎn)+附加險(xiǎn)×85%，也就是說(shuō)，新型車(chē)損險(xiǎn)整體價(jià)格會(huì)有所提高，但如果在同等保險(xiǎn)責(zé)任范圍下比較，則價(jià)格有所下降。

從試點(diǎn)狀況來(lái)看，人保財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)北京商報(bào)記者表示，全面型保險(xiǎn)產(chǎn)品在今年上半年才推向市場(chǎng)，面市時(shí)間較短，與所有新產(chǎn)品一樣，需要經(jīng)歷一個(gè)消費(fèi)者熟悉、理解和接受的過(guò)程。另外，現(xiàn)在的消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)更加理性，不同車(chē)主的風(fēng)險(xiǎn)保障需求呈現(xiàn)差異化、個(gè)性化的趨勢(shì)，全面型產(chǎn)品對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好明顯、希望保足保全的車(chē)主較有吸引力。而其他價(jià)格敏感型客戶(hù)，則更喜歡自己安排產(chǎn)品組合。

北京商報(bào)記者了解到，目前商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款以行業(yè)示范條款為主，而行業(yè)示范條款包括4個(gè)主險(xiǎn)和11個(gè)附加險(xiǎn)。4個(gè)主險(xiǎn)包括機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)，也就是通常說(shuō)的車(chē)損險(xiǎn)，此外還包括機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)盜搶保險(xiǎn)。

而11個(gè)附加險(xiǎn)則是包括發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)在內(nèi)的玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠率險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)、指定修理廠(chǎng)險(xiǎn)等保險(xiǎn)。

有車(chē)險(xiǎn)負(fù)責(zé)人提醒，附加險(xiǎn)不能獨(dú)立投保，只有在購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)后才可以購(gòu)買(mǎi)。通常而言，車(chē)損險(xiǎn)并不涵蓋發(fā)動(dòng)機(jī)涉水受損帶來(lái)的損失，這種損失往往由附加險(xiǎn)涉水險(xiǎn)進(jìn)行承擔(dān)。所以車(chē)主購(gòu)買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)，卻沒(méi)有單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)附加的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，在出現(xiàn)涉水車(chē)輛損壞時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)一些責(zé)任認(rèn)定的困難，甚至發(fā)生理賠糾紛，而新型的車(chē)損險(xiǎn)則化解了這一糾紛。值得注意的是，投保了全面型的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)也并不意味著可以在任何情況下都可以獲得理賠，如果涉水熄火后，再次啟動(dòng)汽車(chē)造成的車(chē)輛損失，是無(wú)法獲得賠付的。銀保監(jiān)會(huì)特別提醒，如遇臺(tái)風(fēng)、暴雨等強(qiáng)對(duì)流天氣，盡量減少駕車(chē)出行，確需外出時(shí)，繞開(kāi)積水路段，保障人身、車(chē)輛安全。一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，應(yīng)在保證人身安全的前提下，及時(shí)向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)案，同時(shí)對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)拍照并留存證據(jù)，以便申請(qǐng)理賠。

關(guān)鍵詞： 車(chē)險(xiǎn) 正在 商業(yè)