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銀行理財區(qū)分公募、私募 銀行理財競爭將更激烈

2018-07-23 09:15:29 來源: 財經(jīng)網(wǎng)

7月20日,銀保監(jiān)會就《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)公開征求意見?!掇k法》擬實行分類管理,將銀行理財

7月20日,銀保監(jiān)會就《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)公開征求意見。

《辦法》擬實行分類管理,將銀行理財產(chǎn)品分為公募和私募。公募理財產(chǎn)品面向不特定社會公眾公開發(fā)行,私募理財產(chǎn)品面向不超過200名合格投資者非公開發(fā)行;同時,將單只公募理財產(chǎn)品的銷售起點由目前的5萬元降至1萬元。

對于公募理財起購門檻降低后未來銀行的發(fā)展,中原銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家王軍表示:“未來客戶將更加挑剔,銀行間的競爭將會更加激烈,銀行業(yè)設(shè)立資管子公司以應(yīng)對這種競爭將會是一種常態(tài)。”

銀行理財區(qū)分公募、私募

《辦法》圍繞區(qū)分公募、私募理財產(chǎn)品和對理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙?、銷售起點金額作出明確規(guī)定。

所謂公募理財產(chǎn)品,是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。公開發(fā)行的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照《中華人民共和國證券法》執(zhí)行。公募理財產(chǎn)品投資境內(nèi)上市交易的股票的相關(guān)規(guī)定,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)另行制定。

私募理財產(chǎn)品則是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財產(chǎn)品。合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承受能力,投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織:

(一)具有2年以上投資經(jīng)歷,且滿足下列條件之一的自然人:家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元,家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元,或者近3年本人年均收入不低于40萬元;

(二)最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元的法人或者依法成立的其他組織;

(三)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

私募理財產(chǎn)品的投資范圍由合同約定,可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等。權(quán)益類資產(chǎn)是指境內(nèi)上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)。

事實上,此前頒布的資管新規(guī)就已經(jīng)要求對資管產(chǎn)品區(qū)分公募、私募。此次,《辦法》還對銀行理財產(chǎn)品設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙蕖N售起點金額作出明確要求。

《辦法》規(guī)定,商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的,單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。此前,銀行理財?shù)耐顿Y門檻為5萬元人民幣。

銀行理財競爭將更激烈

值得注意的是,《辦法》中關(guān)于公募理財產(chǎn)品門檻降低至1萬元的規(guī)定引起了銀行業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注。

華泰宏觀李超團(tuán)隊認(rèn)為,降低理財產(chǎn)品購買門檻等利好銀行:“此前發(fā)布的資管新規(guī)對合格投資者進(jìn)行了更嚴(yán)格的限定,本次發(fā)布的《辦法》征求意見稿將單只公募理財產(chǎn)品的銷售起點由目前的5萬元降至1萬元,降低了理財產(chǎn)品購買門檻,有助于提高理財在投資者資產(chǎn)配置中的相對吸引力,擴(kuò)大銀行理財客戶范圍、吸引資金流入理財資金池,緩解商業(yè)銀行的負(fù)債端壓力。”

“這兩個月以來,銀行理財產(chǎn)品發(fā)售規(guī)模有比較大的萎縮,這一負(fù)面沖擊是非常明顯的,加上短期產(chǎn)品發(fā)行量占比按照新規(guī)要求在減少,凈值型產(chǎn)品發(fā)行剛開始,投資者也有一個逐步適應(yīng)的過程,為了盡可能減輕對銀行的影響,所以降低了認(rèn)購門檻。這反映了細(xì)則充分考慮了近期市場的變動和銀行遇到的問題。”王軍表示。不過他也提到,《辦法》的出臺,利好有限。整體大方向不會改變,監(jiān)管層整治銀行業(yè)理財市場亂象的初衷和決心不會改變。

黑龍江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社資金營運中心主任張銘富認(rèn)為,公募理財門檻降低后,銀行存款業(yè)務(wù)壓力可能會增大。“公募理財產(chǎn)品門檻降低可能會對銀行的零售造成一定的影響。過去銀行存款較多是公募理財產(chǎn)品起購門檻較高,現(xiàn)在降低了肯定對存款有影響。另一方面,如果投資者的習(xí)慣偏好、風(fēng)險偏好沒有改變的話,投資人可能不會選擇銀行理財產(chǎn)品,尤其是理財凈值化計算之后,不再是原來預(yù)期收益率的情況了。”

對于公募理財起購門檻降低后未來銀行的發(fā)展,王軍表示:“未來客戶將更加挑剔,銀行間的競爭將會更加激烈,銀行業(yè)設(shè)立資管子公司以應(yīng)對這種競爭將會是一種常態(tài),市場格局不可避免將進(jìn)入到戰(zhàn)火紛爭階段,強者勝出,劣者淘汰的格局將更加殘酷。”

關(guān)鍵詞: 銀行

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