孩奴最焦慮，看病的影響比重也在攀升，教育與醫(yī)療，是擺在新富人群面前的兩座大山。中國年收入12 5萬到100萬的被國際財富管理機構(gòu)稱之為新
“孩奴”最焦慮，“看病”的影響比重也在攀升，教育與醫(yī)療，是擺在新富人群面前的兩座大山。
中國年收入12.5萬到100萬的被國際財富管理機構(gòu)稱之為“新富人群”。而他們已成這些組織的主要目標(biāo)客群之一。
這個群體的財富健康程度如何?什么影響著他們的財務(wù)規(guī)劃?他們的錢都花在了哪兒?他們對自己的財富又有著怎樣的期待和規(guī)劃?
圍繞上述謎團，上海高級金融學(xué)院和美國財富管理公司嘉信理財聯(lián)合展開了調(diào)研后，創(chuàng)立的《2018年中國新富人群財富健康指數(shù)》(下稱“報告”)顯示，供養(yǎng)家庭既是新富人群制定投資策略的重要因素，也是壓力來源。但目前來看，代際之間的現(xiàn)狀與期待有所差距：比如“啃老”甚于“養(yǎng)老”。在財務(wù)影響因素方面，子女教育和醫(yī)療支出居于高位，但工作和生活的平衡一項的重要程度明顯上升。
從區(qū)域來看，二線城市比一線城市的新富人群財富健康指數(shù)要高。廈門和廣州等華南地區(qū)的新富人群總體財富健康指數(shù)最高，分別是74.78和71.85。
另一值得關(guān)注的現(xiàn)象是，中國新富人群對財富增長有著較大期待。2018年對財務(wù)舒適的金額預(yù)期同比上漲了46.8%，但前述報告調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新富人群平均需要超50年時間來實現(xiàn)其主要財務(wù)目標(biāo)，且財務(wù)規(guī)劃能力有待改善。
誰在“負重”前行？
調(diào)研結(jié)果顯示，62%的新富人群需要承擔(dān)家庭經(jīng)濟責(zé)任，其中64%的受訪者需要支持2名以上家庭成員，32%需要支持3名及以上。需要被支持的85%是子女，其次是母親和配偶，分別占比35%和34%。
與西方國家相比，代際財務(wù)支持是影響中國新富階層財務(wù)規(guī)劃和投資的主要因素。
比如，在一線城市，六個老人幫助一對年輕夫婦購房并不罕見。同時，不少退休老人幫助子女撫養(yǎng)下一代，也在一定程度上影響了核心家庭的財務(wù)規(guī)劃，且這種影響存在雙向可能，若引發(fā)老人身體問題，也有可能加重家庭財務(wù)負擔(dān)。
一個值得關(guān)注的現(xiàn)象是，家庭代際財務(wù)支持中，代際之間的現(xiàn)狀與期待有所差距：“啃老”甚于“養(yǎng)老”。
調(diào)研顯示，57%的新富人群在參加工作一年后仍接受父母的財務(wù)支持，另有81%的父母在退休后仍將為子女/孫子女提供財務(wù)支持。
但這顯然與父母的代際財務(wù)支持期待存在差異。報告顯示，80%的父母認為子女會在他們退休后為他們提供財務(wù)支持，然而，僅有26%的新富人群表示正在為其父母提供財務(wù)支持。
新富人群的花錢“焦慮”
“孩奴”最焦慮，“看病”的影響比重也在攀升，教育與醫(yī)療，是擺在新富人群面前的兩座大山。
報告顯示，子女教育是影響新富人群財務(wù)狀況的首位因素。新富人群平均為子女的教育及早期成年生活(包括結(jié)婚及購置第一套房產(chǎn))準(zhǔn)備310萬元，其中后者約為183萬元。
在25-34歲受訪新富人群中，54%認為為子女儲備資金有壓力或壓力很大，35歲-44歲的占比達到57%。
“我想讓孩子獲得最好的，讓他們培養(yǎng)自己的愛好、獲得最好的教育?；ㄤN確實很大，壓力也非常大，但這些都是非常必要的。”35-44歲年齡段一名受訪的的新富表示。
從一二線城市的差異來看，一線城市新富人群為儲備子女教育經(jīng)費壓力加大和一般的(剩下為“毫無壓力”)占比為50%，二線城市占比為63%，報告分析這可能與地區(qū)間收入差異和教育機會差異有關(guān)。但與此同時，二線城市受訪人群對此的準(zhǔn)備也相對充分，這導(dǎo)致二線城市新富人群在財富健康指數(shù)上得分較高。
但是縱向來看，2018年與個人相關(guān)的因素占比有顯著提高，比如工作和生活之間的平衡、醫(yī)療開支等。新富人群對自身生活質(zhì)量日益關(guān)注，而不再只聚焦于其子女，這一變化在45歲以上受訪人群中體現(xiàn)尤為明顯。
各個年齡段有各自的煩惱。
在所有影響財務(wù)狀況的因素中，18-24歲新富人群中，2018年調(diào)研新變化主要體現(xiàn)在結(jié)婚一項，從去年的排位第五躍升至第一位。同時，25歲以上人群的醫(yī)療支出較2017年均出現(xiàn)上升。
財富增長期待超過現(xiàn)實規(guī)劃
相對而言，報告調(diào)研所得的“財務(wù)舒適”和“財務(wù)富裕”水平遠比市場上流行的“財務(wù)自由”測算令人輕松，但上述水平縱向來看增幅也不小。
報告顯示，2017年投資者表示擁有124萬人民幣流動資產(chǎn)足可達到財務(wù)舒適水平，今年該金額上升至182萬元，上升了46.8%。同時，受訪者對財務(wù)富裕水平的概念也發(fā)生了上調(diào)，從2017年的359萬元提升18.1%至424萬元。
與此同時，新富人群對當(dāng)前財務(wù)狀況的滿意程度有不同程度下降，特別是18-24歲的滿意度從2017年的88%下降到了74%。
不過，現(xiàn)實可能比理想骨感一點。
報告顯示，當(dāng)被問及多久可以實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)時，受訪者似乎普遍過于樂觀。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新富人群平均需要用超過50年時間來實現(xiàn)其主要財務(wù)目標(biāo)，包含結(jié)婚、移民、退休準(zhǔn)備、子女教育、購房等。
報告認為，中國新富人群似乎對現(xiàn)代財務(wù)規(guī)劃有所誤解。雖然62%的人聲稱他們有財務(wù)規(guī)劃，但實際上，41%沒有設(shè)定明確目標(biāo)，46%沒有考慮風(fēng)險因素，52%沒有清晰的時間規(guī)劃。
與此同時，報告顯示，新富人群對投資機構(gòu)和顧問的信任度正在提高。40%的受訪者認為投資機構(gòu)/顧問值得被信任，比2017年增長了16%，且這一趨勢在45歲以上受訪人群中體現(xiàn)最為明顯。
不過，本次調(diào)研顯示新富人群在數(shù)字金融平臺上的投資理財參與度依然較低，比如智能投顧的使用率并沒有顯著提高。“就財務(wù)咨詢而言，面對面溝通當(dāng)然更好，人是活的，而機器不是。”35-44歲年齡階段一名新富受訪者表示。
