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山東金融機(jī)構(gòu)因企施策 提升企業(yè)獲取首貸的能力

2020-09-03 12:05:22 來源: 人民日報(bào)

缺信用、缺抵押、缺擔(dān)保,是民營和小微企業(yè)首貸難的重要癥結(jié)。為此,2019年4月起,中國人民銀行濟(jì)南分行會同山東省財(cái)政廳、山東省地方金融監(jiān)管局等部門在山東開展民營和小微企業(yè)首貸培

2019年4月以來,山東省開展民營和小微企業(yè)首貸培植行動,遴選企業(yè)并逐戶建立工作臺賬和培植檔案,一企一策提供綜合金融服務(wù)。

發(fā)現(xiàn)目標(biāo)企業(yè)、信息互通共享、量身定制產(chǎn)品,山東省金融機(jī)構(gòu)不斷開發(fā)符合首貸企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品,提高企業(yè)獲貸能力,讓企業(yè)的發(fā)展之路走得更穩(wěn)。

申請不到一周,300萬元貸款就打到了企業(yè)賬戶上,這是山東泰安東大新材料表面技術(shù)有限公司董事長亓立慧的首貸初體驗(yàn)。

由于缺少固定資產(chǎn),此前不少銀行不敢為這家企業(yè)提供貸款。但泰安市岱岳農(nóng)商行工作人員張慶慶到企業(yè)調(diào)研期間,發(fā)現(xiàn)這里有一位山東省泰山產(chǎn)業(yè)領(lǐng)軍人才。于是,無抵押、免擔(dān)保的“人才貸”產(chǎn)品解了亓立慧的燃眉之急。

缺信用、缺抵押、缺擔(dān)保,是民營和小微企業(yè)首貸難的重要癥結(jié)。為此,2019年4月起,中國人民銀行濟(jì)南分行會同山東省財(cái)政廳、山東省地方金融監(jiān)管局等部門在山東開展民營和小微企業(yè)首貸培植行動,圍繞痛點(diǎn),因企施策,提升企業(yè)獲取首貸的能力。

發(fā)現(xiàn)目標(biāo)企業(yè),確定培植名單

疫情防控期間,山東優(yōu)寶特智能機(jī)器人有限公司的負(fù)責(zé)人范永參加了濟(jì)南市高新區(qū)組織的銀企線上對接會。不過,由于沒有廠房、土地等抵押物,范永覺得要拿到首次貸款應(yīng)該會很難。

另一邊,齊魯銀行科技創(chuàng)新中心支行行長段練也在努力尋找優(yōu)質(zhì)客戶。憑借對科技型中小企業(yè)的長期關(guān)注,段練主動找上了范永。隨后,他多次帶隊(duì)去公司調(diào)研,看科研能力、產(chǎn)品前景,了解生產(chǎn)經(jīng)營、融資需求。在綜合考量市場前景、信貸政策、擔(dān)保政策后,在沒有抵押物的情況下,齊魯銀行給企業(yè)發(fā)放了100萬元信用貸款。

這是山東金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)目標(biāo)企業(yè),進(jìn)行首貸培植的案例之一。2019年4月以來,當(dāng)?shù)馗鹘鹑跈C(jī)構(gòu)遴選未獲貸的民營和小微企業(yè)開展精準(zhǔn)培植幫扶,逐戶建立工作臺賬和培植檔案,一企一策提供綜合金融服務(wù)。

人民銀行濟(jì)南分行貨幣信貸管理處處長霍成義說,首貸培植更關(guān)注處于成長期,有潛力、有市場、有前景但尚未獲得銀行貸款的民營和小微企業(yè),這需要認(rèn)真甄別,就像過篩子一樣,一遍一遍篩。

為了幫助各金融機(jī)構(gòu)初步發(fā)現(xiàn)符合首貸培植條件的企業(yè),山東建立企業(yè)信息共享機(jī)制。“我們從工信、科技、市場監(jiān)管等行業(yè)主管部門定期獲取企業(yè)名單并推送給各金融機(jī)構(gòu)。”霍成義說。

同時(shí),各金融機(jī)構(gòu)也會發(fā)揮機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、人員和業(yè)務(wù)優(yōu)勢,多渠道發(fā)現(xiàn)目標(biāo)企業(yè)。部分銀行結(jié)合企業(yè)注冊登記開立基本結(jié)算賬戶情況,主動將企業(yè)納入培植名單;部分銀行依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè),主動對接上下游小微企業(yè),納入供應(yīng)鏈金融整體培植。此外,還通過銀企對接會、微信公眾號推送等方式,吸引目標(biāo)企業(yè),建立聯(lián)系,進(jìn)行培植。

推動信息共享,為企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”

將企業(yè)納入名單僅僅是首貸培植的第一步。“從未貸過款的企業(yè),多數(shù)與金融機(jī)構(gòu)沒有直接聯(lián)系,我們對其固定資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況等基本不了解。”泰安市泰山農(nóng)商行業(yè)務(wù)管理科總經(jīng)理李潔說,因?yàn)殂y企信息不對稱,在確定培植企業(yè)前,要對它進(jìn)行全面的了解。

為解決銀企信息不對稱問題,人民銀行濟(jì)南分行聯(lián)合山東省政府辦公廳開發(fā)“山東省融資服務(wù)平臺”,省內(nèi)企業(yè)自主登錄“山東政務(wù)服務(wù)網(wǎng)”和“愛山東”手機(jī)應(yīng)用,即可在線提交融資需求。

“企業(yè)提交融資需求后,稅務(wù)、市場監(jiān)管等5部門17類涉企公共信用信息將自動匹配共享。”霍成義說,融資需求和企業(yè)信用信息會實(shí)時(shí)推送至全省各銀行及基層網(wǎng)點(diǎn),銀行工作人員可在線查看,開展融資對接。下一步,山東還將推動實(shí)現(xiàn)環(huán)保、水電、社保等15大類200余項(xiàng)信息共享。

今年6月,鄒城市科威電力設(shè)備制造有限公司想更新一批新型設(shè)備,但面臨200萬元資金缺口。企業(yè)法人代表張會亮無意中在一份宣傳折頁中發(fā)現(xiàn)可以在山東省融資服務(wù)平臺發(fā)布融資需求,他便試著去發(fā)布了一條。沒想到,鄒城農(nóng)商行業(yè)務(wù)人員很快就聯(lián)系了他,不到3天,貸款就發(fā)放下來了。“多虧了這200萬元貸款,不僅幫我們克服了疫情影響,下一步擴(kuò)大再生產(chǎn)也有指望了!”張會亮說。

“我們先通過融資平臺查詢企業(yè)工商、稅務(wù)等信息,發(fā)現(xiàn)企業(yè)無行政處罰等不良信用記錄,生產(chǎn)經(jīng)營相對穩(wěn)定,基本符合貸款條件后,就組織客戶經(jīng)理上門,對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行再次核實(shí)。了解到這家企業(yè)是首次辦理貸款后,我們?yōu)槠溟_辟了綠色通道,同時(shí)派專人協(xié)助完成貸款手續(xù)。”鄒城農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

“為更好進(jìn)行首貸培植,我們還充分發(fā)揮綜合服務(wù)能力,幫助企業(yè)建立規(guī)范的財(cái)務(wù)制度,掌握完整、真實(shí)的財(cái)務(wù)信息和全面的訂單、物流、資金等經(jīng)營場景類信息,為企業(yè)精準(zhǔn)‘畫像’。”李潔說,全面掌握企業(yè)信息后,我們能提供更精準(zhǔn)服務(wù),也有敢貸的底氣。

此外,人民銀行濟(jì)南分行督促銀行創(chuàng)新開展金融顧問服務(wù),不定期深入培植企業(yè),提供政策咨詢、融資對接、風(fēng)險(xiǎn)研判、支付結(jié)算等專業(yè)化、精準(zhǔn)化的顧問服務(wù),通過互動交流,進(jìn)一步密切銀企合作關(guān)系。

實(shí)行動態(tài)管理,做好風(fēng)險(xiǎn)防控

最近,山東美泰信息科技有限公司銷售經(jīng)理張瑾因?yàn)橘Y金問題高興不起來。公司在政府采購目錄里,前一段時(shí)間,中標(biāo)了教學(xué)設(shè)備采購項(xiàng)目,標(biāo)的金額為914.39萬元,可公司仍有不小的資金缺口,“好不容易中標(biāo),就怕因?yàn)橘Y金不足而錯失訂單。”

焦灼之際,公司負(fù)責(zé)人看到泰山農(nóng)商銀行“首貸培植”活動宣傳單,抱著試試看的態(tài)度,聯(lián)系到銀行。泰山農(nóng)商銀行為其量身定制了貸款融資方案,以應(yīng)收賬款抵押的方式進(jìn)行貸款,幾天時(shí)間,資金就足額打到了公司賬戶。

利用企業(yè)結(jié)算流水等信息發(fā)放“經(jīng)營快貸”;利用企業(yè)納稅信息開辦“稅銀通”業(yè)務(wù)……為進(jìn)一步提高企業(yè)獲貸能力,山東鼓勵和引導(dǎo)各金融機(jī)構(gòu)結(jié)合培植企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和資金特點(diǎn),積極開發(fā)適合首貸企業(yè)特點(diǎn)的金融產(chǎn)品,為企業(yè)定制貸款融資方案。

為了推動金融機(jī)構(gòu)敢貸愿貸,增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營和小微企業(yè)的能力,人民銀行濟(jì)南分行對培植活動成效顯著的金融機(jī)構(gòu),加大再貸款再貼現(xiàn)支持力度。另一方面,將首貸培植納入銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、綜合評價(jià)、宏觀審慎評估等工作事項(xiàng)。督導(dǎo)銀行改進(jìn)內(nèi)部考核激勵機(jī)制,以績效考核、盡職免責(zé)、容錯糾錯為抓手,推動優(yōu)化調(diào)整內(nèi)部績效考核機(jī)制,提高民營及小微融資業(yè)務(wù)權(quán)重和考核分值權(quán)重……著力構(gòu)建完善敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機(jī)制。

為降低首貸培植風(fēng)險(xiǎn),還對首貸培植對象實(shí)行動態(tài)化管理。在持續(xù)培植過程中,對企業(yè)因項(xiàng)目規(guī)劃、土地、環(huán)保等融資前置條件不完備又暫時(shí)無法解決的,可將企業(yè)調(diào)出培植名單。企業(yè)有惡意逃廢債務(wù)、信用欺詐等明顯失信行為或重大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的,可直接將其退出培植名單。人民銀行濟(jì)南分行還督促銀行利用好科技成果轉(zhuǎn)化貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、中小微企業(yè)融資擔(dān)保代償補(bǔ)償?shù)日摺?/p>

據(jù)統(tǒng)計(jì),自2019年以來,截至今年7月末,山東有9.2萬家中小微企業(yè)獲得首次貸款1102億元。

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