營收破百億、存款余額猛漲2795%、凈利碾壓其他民營銀行……在2017年就已經(jīng)坐上民營銀行頭把交椅的微眾銀行，2018年其經(jīng)營數(shù)據(jù)繼續(xù)吸睛。根據(jù)微
營收破百億、存款余額猛漲2795%、凈利碾壓其他民營銀行……在2017年就已經(jīng)坐上民營銀行頭把交椅的微眾銀行，2018年其經(jīng)營數(shù)據(jù)繼續(xù)“吸睛”。
根據(jù)微眾銀行發(fā)布的年報顯示，2018年微眾銀行實現(xiàn)營業(yè)收入100.3億元，同比增48.63%。同期實現(xiàn)凈利潤24.74億元，同比增長70.85%，遠(yuǎn)超網(wǎng)商銀行加上新網(wǎng)銀行凈利潤總和。
而在負(fù)債結(jié)構(gòu)端，數(shù)據(jù)顯示，微眾銀行2018年同業(yè)存款規(guī)模達(dá)206億元，同比大減126%;而客戶存款則達(dá)1545億元，同比暴增2795%。
對此，微眾銀行在年報中指出，“我們重點(diǎn)加強(qiáng)了線上服務(wù)能力，解決了開業(yè)至今一直存在的存款短板，實現(xiàn)了資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。”
事實上，去年，微眾銀行推出一款名為“智能存款+”的存款產(chǎn)品吸引了不少投資者，不過就在推出4個月后就限時開放存入。然而，5月14日，《華夏時報》記者注意到在微眾銀行APP“銀行存款”欄目下“智能存款”在列，并宣稱“隨存隨取智能計息;階梯利率，最高可達(dá)4.50%”。
此外，年報數(shù)據(jù)還顯示，微眾銀行資本充足率連續(xù)下滑， 2016年、2017年、2018年的資本充足率分別為20.21%、16.74%和12.82%。
針對“智能存款”產(chǎn)品上線以及資本充足率下降等問題，《華夏時報》記者向微眾銀行方面發(fā)去采訪提綱，不過，截至發(fā)稿前仍未收到對方對于這些問題的回復(fù)。
資本充足率連續(xù)下滑
依托強(qiáng)大的股東背景實力以及互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的技術(shù)和渠道優(yōu)勢，這兩年來，網(wǎng)商、微眾、新網(wǎng)這類互聯(lián)網(wǎng)型民營銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。
根據(jù)年報數(shù)據(jù)顯示，2018年微眾銀行實現(xiàn)營業(yè)收入超百億元;凈利潤24.74億元，同比增長70.85%，遠(yuǎn)超網(wǎng)商銀行加上新網(wǎng)銀行凈利潤總和。
而微眾銀行快速發(fā)展無不得益于客戶的增長、負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整、金融科技的布局等。比如在客戶數(shù)方面，2018年末，微眾銀行有效客戶超過1億人。
微眾銀行在年報中指出，過去的一年，其與各類合作伙伴合作，針對用戶在不同頻度、不同場景下的金融需求，組建了大眾銀行、場景銀行和直通銀行三大業(yè)務(wù)板塊，有效客戶超過1億人。其中，該行的拳頭產(chǎn)品“微粒貸”主動向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)未能覆蓋的中低收入人群發(fā)起授信，客戶遍布全國31個省、直轄市、自治區(qū)，其中，80%客戶為大專及以下學(xué)歷，76%客戶從事藍(lán)領(lǐng)服務(wù)業(yè)或制造業(yè)。
與此同時，在資產(chǎn)質(zhì)量方面，數(shù)據(jù)也顯示，去年微眾銀行不良率為0.51%，同比下降0.13個百分點(diǎn)，而新網(wǎng)銀行和網(wǎng)商銀行的不良貸款率分別為0.39%和1.3%，相較2017年末的0.11%和1.23%均有所上升。
微眾銀行表示，2018年，面對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，該行認(rèn)真貫徹“防控 金融風(fēng)險”的總體要求，依托新技術(shù)不斷健全風(fēng)控體系、提升風(fēng)控能力，全年上線及優(yōu)化七大風(fēng)險信息系統(tǒng)，全面覆蓋業(yè)務(wù)風(fēng)險管理各領(lǐng)域等等。
不過，《華夏時報》記者也注意到，該行在資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L的同時，也給資本充足帶來壓力。
年報顯示，微眾銀行資本充足率持續(xù)下降， 2016年、2017年、2018年的資本充足率分別為20.21%、16.74%和12.82%。
針對資本充足率接連下降的問題，《華夏時報》記者向微眾銀行方面發(fā)去采訪提綱，不過，截至發(fā)稿前仍未收到對方的回復(fù)。
存款余額猛漲2795%
一直以來，互聯(lián)網(wǎng)銀行面臨吸收存款難、負(fù)債端多數(shù)依賴于股東資金以及同業(yè)負(fù)債等問題。
不過，數(shù)據(jù)則顯示，2018年末，微眾銀行管理貸款余額超過3000億元，表內(nèi)各項貸款余額1198億元，比年初增長151%;各項存款余額1545億元，比年初增長2795%。
“我們重點(diǎn)加強(qiáng)了線上服務(wù)能力，解決了開業(yè)至今一直存在的存款短板，實現(xiàn)了資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)的均衡發(fā)展。”微眾銀行方面稱。
事實上，去年微眾銀行曾推出一款名為“智能存款+”的存款產(chǎn)品吸引了不少投資者。
根據(jù)當(dāng)時的介紹，該產(chǎn)品50元起存，定存期限為5年，利率在2.8%-4.5%之間，存的越久利率越高。具體來說，存款時間在1個月內(nèi)、1-3個月、3-6個月、6個月-1年、1-5年對應(yīng)的支取利率，分別為2.8%、4%、4.3%、4.4%、4.5%。
不過，該產(chǎn)品在推出4個月后的12月下旬就已限時開放存入。
談及“智能存款+”為什么限時開放，當(dāng)時微眾銀行客服人員表示，由于“智能存款+”即將售罄，為給用戶較好的購買體驗，微眾銀行提前向用戶公告銷售計劃。而開放期結(jié)束后“智能存款+”將暫停存入，未來的開放存入時間尚未確定。
而5月14日，《華夏時報》記者登錄微眾銀行APP發(fā)現(xiàn)，該APP“銀行存款”欄目下“智能存款”在列。
根據(jù)頁面顯示，該“智能存款”產(chǎn)品年利率在1.2%-4.5%，并稱“隨存隨取智能計息;階梯利率，最高可達(dá)4.5%”。
但相比之前的“智能存款+”，新版“智能存款”這個產(chǎn)品利率大幅度降低。比如之前的“智能存款+”存期1個月后利率即為4%，而現(xiàn)在的“智能存款”僅為2%。
具體來說，新版智能存款階梯利率分別為：存款時間7日內(nèi)，按照1.2%年化利率計息，存款在7日-2年、2-3年、3-5年、滿期5年的提前支取利率，分別對應(yīng)為2%、3.15%、4.125%、4.5%。
除了“智能存款”之外，微眾銀行還有兩款存款產(chǎn)品，即大額存單和定期存款。
本報記者在微眾銀行APP上注意到，“大額存單”年利率在4.05%-4.262%，20萬元起存，可轉(zhuǎn)讓;“定期存款”期限包括3個月、6個月、1年、2年、3年、5年，年利率在1.32%-4.875%，50元起存。（記者 朱丹丹）
