違反支付業(yè)務規(guī)定，快錢等被罰;央行副行長范一飛此前表示，部分市場主體心存僥幸，我行我素根據(jù)央行發(fā)布的《關于支付機構客戶備付金全部集
違反支付業(yè)務規(guī)定，快錢等被罰;央行副行長范一飛此前表示，部分市場主體心存僥幸，我行我素
根據(jù)央行發(fā)布的《關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》，確定了于2019年1月14日實現(xiàn)備付金的100%集中交存。近日有消息稱，中國人民銀行支付結算司下發(fā)《關于支付機構撤銷人民幣客戶備付金賬戶有關工作的通知》特急文件，規(guī)定支付機構應于2019年1月14日前撤銷人民幣客戶備付金賬戶。
業(yè)內人士認為，以往部分支付機構“躺著吃利息”的模式將正式成為歷史。
2018年近尾聲，支付“嚴監(jiān)管”成常態(tài)。據(jù)新京報記者不完全梳理，在剛過去的11月，各地央行公布了16張針對第三方支付機構的罰單，合計罰沒金額超過二百萬。
“雖然大額罰單不少，但部分市場主體仍心存僥幸，依舊我行我素。”央行副行長范一飛11月在“2018年中國支付清算論壇”上表示，(嚴監(jiān)管)常態(tài)化要求我們保持監(jiān)管定力，過去是這樣、未來也是如此。
根據(jù)此前央行下發(fā)的《關于支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》，自2018年7月9日起，已按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。
在不少業(yè)內人士眼中，伴隨著集中交存措施的正式實施，以往部分支付機構“躺著吃利息”的模式將正式成為歷史。
根據(jù)央行貨幣當局資產負債表，10月非金融機構存款(支付機構交存人民銀行的客戶備付金存款)已達到9956.91億元人民幣。
中國支付網創(chuàng)始人劉剛對記者表示，對行業(yè)來說，這意味著一部分支付機構吃備付金利息的日子徹底結束。此外，再也不能拿備付金作為條件去和銀行談判爭取費率上的優(yōu)惠，而這將讓支付公司和銀行之間的合作更為純粹。
有行業(yè)人士指出，銀行向支付機構收取的渠道費用，會基于交易規(guī)模、備付金存款規(guī)模等進行差異化定價，而隨著備付金集中存管的實施，支付機構對銀行的議價能力將大幅削弱。
“可能會導致費率上漲，中小支付機構要么向商戶或者消費者轉嫁這個費率上升的成本，不然只能導致自己的利潤下降，生存困難。”劉剛說。
一位資深支付行業(yè)人士表示，在支付行業(yè)，客戶備付金不僅僅是直連模式的基礎，也是支付機構重要的收入來源，更是支付機構與銀行議價時手中最大的一張牌。作為支付過程中的沉淀資金或在途資金，從所有權上看，備付金屬于客戶;從控制權和利息受益權上看，備付金則歸屬于支付機構。所有權與控制權的分離，容易誘發(fā)道德風險，這種風險普遍表現(xiàn)為備付金的挪用(用于其他業(yè)務或購買理財產品)，更有甚者卷款跑路。這也就體現(xiàn)了備付金100%集中存管的必要性。
上述支付行業(yè)人士表示，數(shù)據(jù)顯示，支付行業(yè)2017年全年的備付金利息收入約為70億元左右。總體來說，第三方支付機構備付金的100%集中交存，有三大利好：一是杜絕了第三方支付機構挪用備付金開展業(yè)務、投資理財甚至跑路的可能，保障廣大商戶權益。二是防范了第三方支付機構利用在商業(yè)銀行開立的備付金賬戶開展違法跨行清算的風險，有效遏制了金融犯罪，也避免了金融風險的跨系統(tǒng)傳染。三是備付金集中管理，防范了資金流動風險，維護了市場的穩(wěn)定，并促進第三方支付機構提高產品附加值和服務質量，推動了支付產業(yè)的優(yōu)化升級。
截至12月2日，央行官網顯示，目前共有238家持牌支付機構，已注銷許可機構記錄達到了33條，其中包括長沙星聯(lián)商務服務有限公司在內的部分機構因在今年的牌照續(xù)展中不符合相關規(guī)定而被摘牌。
11月支付罰單金額超200萬元
快錢等16家公司罰單在列
“隨著防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)持續(xù)推進，雖然大額罰單不少，但部分市場主體仍心存僥幸，依舊我行我素。”央行副行長范一飛在11月舉辦的“2018年中國支付清算論壇”上指出，嚴監(jiān)管是防范和化解風險、深化支付服務供給側結構性改革的重要保障，不能錯誤地認為嚴監(jiān)管是運動式，專項整治后監(jiān)管會有所松動。
據(jù)新京報記者不完全統(tǒng)計，11月全國各地央行公布的支付罰單達到了16張(部分作出行政處罰決定日期在十月末)，合計金額達到213萬元。其中，最大一張罰單是對匯明商務服務有限公司開出的90萬元罰單，最小的一張則是對中信恒達支付有限公司做出的1萬元處罰。
記者此前做過不完全統(tǒng)計，截至6月19日，2018年以來央行系統(tǒng)針對第三方支付公司違規(guī)行為總罰沒金額達3142.8萬元，超過去年水平。
作為支付行業(yè)發(fā)展的重鎮(zhèn)，上月央行上海分行公布的罰單達到了12張。而中信恒達支付有限公司領到了上月北京營業(yè)管理部公布的唯一一張支付罰單。今年以來，兩地監(jiān)管部門都已展示了對支付違規(guī)整治的決心，均曾開出過千萬級別的罰單。
上月公布的罰單中，背后不乏知名集團的身影。
11月3日，因平安付電子支付有限公司違反支付業(yè)務規(guī)定，中國人民銀行上海分行對其作出罰款3萬元的處罰;11月1日，快錢支付清算信息有限公司因為違反支付業(yè)務規(guī)定，被央行上海分行作出了“處以罰款12萬元”的處罰。此外，中信恒達支付有限公司也被處罰，該公司是中信資產管理有限公司旗下從事非銀行支付業(yè)務的機構。
匯明商務等預付卡公司被罰
梳理上月罰單，得仕股份有限公司、匯明商務服務有限公司等多家擁有預付卡業(yè)務資質的公司被當?shù)乇O(jiān)管部門亮了“黃牌”，領到罰單。
從處罰原因來看，包括備付金、反洗錢等監(jiān)管重點。其中，得仕因違反支付業(yè)務規(guī)定，被中國人民銀行上海分行作出“處以罰款9萬元”的處罰;而陜西易通商聯(lián)網絡支付科技有限公司，因為違反客戶備付金管理規(guī)定，被處罰3萬元。
此外，中國人民銀行南昌中心支行罰單指出，“2016年1月1日至2016年12月31日期間，匯明商務服務有限公司未按照規(guī)定履行反洗錢義務，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條第一款第(一)、(二)、(三)項，對單位處以人民幣90萬元罰款，并對1名相關責任人員處以人民幣3萬元罰款。”
記者留意到，11月的罰單中，部分機構已有多次違規(guī)記錄在冊。當中，平安付電子支付有限公司在去年8月亦曾因違反支付業(yè)務規(guī)定，被監(jiān)管部門作出“罰款人民幣4萬元”的決定。
去年8月，上海點佰趣信息科技有限公司因違反支付業(yè)務規(guī)定，被合計罰沒人民幣達56.9萬元。上月公布的罰單顯示，其更名為開店寶支付服務有限公司，因為違反支付業(yè)務規(guī)定，又被監(jiān)管部門處以罰款18萬元。
未來的支付監(jiān)管如何開展、如何改進?范一飛在上述支付清算論壇上認為，水到渠成的應當是嚴監(jiān)管常態(tài)化。“常態(tài)化要求我們保持監(jiān)管定力，過去是這樣、未來也是如此;對國內機構如此，對境外機構一視同仁;嚴監(jiān)管還要求我們在風險暴露時期刮骨療毒、猛藥去疴，規(guī)范發(fā)展時期居安思危、如履薄冰;對存量風險要按照既定措施去消化，對增量風險要加強監(jiān)測、抓早抓小、提前防范。”
得仕稱已完成整改，去年也曾被罰
11月20日，得仕股份在新三板發(fā)布了《關于公司收到行政處罰決定書的公告》，此次公布的罰單來自于2017年10月30日至11月3日對公司開展的支付業(yè)務執(zhí)法檢查，當時檢查認為公司在經營過程中存在未按規(guī)定方式收取售卡資金、未按規(guī)定辦理變更事項和未按規(guī)定落實支付賬戶限額要求的現(xiàn)象。
《公告》稱，公司對所涉及違法事項已經完成整改，并將于規(guī)定期限內執(zhí)行處罰決定和辦理罰款繳款手續(xù)，同時采取相應措施以降低本次行政處罰對業(yè)務經營產生的不良影響。
根據(jù)其官網顯示，得仕股份有限公司成立于2006年10月25日，是上海地區(qū)最早取得第三方支付業(yè)務許可證的企業(yè)之一。主營業(yè)務范圍包括預付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網支付等。
得仕股份半年報中稱，監(jiān)管部門對預付卡行業(yè)的監(jiān)管政策持續(xù)趨嚴，同時中國人民銀行逐步提高備付金集中交存比例，對公司預付卡業(yè)務的規(guī)模和凈利潤產生了不小的影響。公司積極發(fā)展互聯(lián)網支付業(yè)務，不斷完善支付生態(tài)圈建設，與上年同期相比，在交易金額和手續(xù)費收入方面均比去年同期有較大幅度提升。
新京報記者留意到，此次并非得仕首次收到監(jiān)管部門罰單。2017年8月，因違反支付業(yè)務規(guī)定，中國人民銀行上海分行曾對其作出了“警告，沒收違法所得人民幣65249.23元，并處以罰款人民幣50萬元，共計人民幣565249.23元”的處罰。
關鍵詞：
