截至9月21日，首批公布的25家白名單銀行共接入414家平臺(tái)，僅占上線資金銀行存管平臺(tái)總量的50 79%。經(jīng)過(guò)近半年的測(cè)評(píng)，銀行存管白名單逐漸出
截至9月21日，首批公布的25家白名單銀行共接入414家平臺(tái)，僅占上線資金銀行存管平臺(tái)總量的50.79%。
經(jīng)過(guò)近半年的測(cè)評(píng)，銀行存管白名單逐漸出爐。
9月29日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)對(duì)外公布了第二批通過(guò)銀行存管的名單，渤海銀行通過(guò)測(cè)評(píng)，通過(guò)測(cè)評(píng)的網(wǎng)貸存管銀行增至26家。而在此前的9月20日晚，互金協(xié)會(huì)公布了25家銀行資金存管系統(tǒng)通過(guò)測(cè)評(píng)的聲明，這意味著投資人和網(wǎng)貸平臺(tái)關(guān)注的首批網(wǎng)貸存管銀行“白名單”正式出爐。
時(shí)代周報(bào)記者注意到，不少網(wǎng)貸平臺(tái)存管大行并不在前兩批白名單之列，中小型城商行占比較大，股份制銀行以及國(guó)有大行占比較小。比如，網(wǎng)貸存管數(shù)量居市場(chǎng)首位的江西銀行和居第二位的廣東華興銀行榜上無(wú)名;而業(yè)務(wù)規(guī)模小，甚至僅存管1家網(wǎng)貸平臺(tái)資金的銀行，如包商銀行、中關(guān)村銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、百信銀行等卻通過(guò)了本次測(cè)評(píng)。
由此可見(jiàn)，銀行能否通過(guò)測(cè)評(píng)與對(duì)接網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量并無(wú)直接聯(lián)系，本次白名單具有“大戶缺席，小戶突圍”的特點(diǎn)。小小金融總裁劉小峰告訴時(shí)代周報(bào)記者：“銀行白名單的篩選標(biāo)準(zhǔn)，是針對(duì)銀行的網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)流程與系統(tǒng)建設(shè)的合規(guī)性、完整性進(jìn)行全面綜合測(cè)評(píng)。目前未通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行，主要是因?yàn)橄到y(tǒng)問(wèn)題。”
不過(guò)，暫時(shí)沒(méi)有通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行也無(wú)需擔(dān)心。時(shí)代周報(bào)記者從業(yè)內(nèi)獲悉，互金協(xié)會(huì)按照“合格一家、披露一家”的原則，對(duì)通過(guò)測(cè)評(píng)的商業(yè)銀行進(jìn)行披露。
評(píng)選嚴(yán)格
去年2月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》，明確了存管銀行開(kāi)展存管業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件、應(yīng)盡義務(wù)，以及具體操作規(guī)則。事實(shí)上，近三年，各大商業(yè)銀行積極開(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)。
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計(jì)，截至2018年9月17日，已有59家銀行布局P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管業(yè)務(wù)，共775家正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)宣布與銀行簽訂直接存管協(xié)議，占同期P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)總數(shù)量的48.59%。
去年年底，全國(guó)網(wǎng)貸整治辦就聯(lián)合中國(guó)互金協(xié)會(huì)向各省市網(wǎng)貸整治辦及多家銀行下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測(cè)評(píng)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)?！锻ㄖ分赋觯陂_(kāi)展資金存管業(yè)務(wù)過(guò)程中，存在存管銀行標(biāo)準(zhǔn)不一、落實(shí)不到位等問(wèn)題。為此，全國(guó)網(wǎng)貸整治辦與協(xié)會(huì)擬開(kāi)展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測(cè)評(píng)。
時(shí)代周報(bào)記者從網(wǎng)貸平臺(tái)獲悉，本次測(cè)評(píng)采用評(píng)級(jí)制，過(guò)程分為“測(cè)評(píng)”、“初試”、“復(fù)試”三個(gè)環(huán)節(jié)。在此期間，對(duì)于不合要求的內(nèi)容，互金協(xié)會(huì)將提出整改意見(jiàn)。
此次銀行存管“白名單”的評(píng)選過(guò)程極為嚴(yán)苛。在這個(gè)過(guò)程中，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)嚴(yán)格遴選了專業(yè)的技術(shù)測(cè)評(píng)公司，并組織了行業(yè)頂尖的專家團(tuán)隊(duì)，從去年下半年開(kāi)始就有序開(kāi)展了相關(guān)工作。
如今，首批白名單終于出爐。紫馬財(cái)行CEO唐學(xué)慶對(duì)時(shí)代周報(bào)記者說(shuō)：“可以說(shuō)，通過(guò)測(cè)評(píng)的銀行存管系統(tǒng)相當(dāng)于完成了一次重建。只有通過(guò)測(cè)評(píng)才可以有效避免‘部分存管’、‘存而不管’等行業(yè)亂象，維護(hù)各方參與者利益，而通過(guò)測(cè)評(píng)意味著銀行的存管業(yè)務(wù)均達(dá)到了國(guó)家監(jiān)管要求。”
在蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言看來(lái)，首批銀行存管白名單的公布對(duì)行業(yè)影響有限。對(duì)于存管銀行而言，網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)的門檻和要求不難達(dá)到，測(cè)評(píng)結(jié)果有先后之分，但銀行通過(guò)測(cè)評(píng)應(yīng)該是遲早的事情，先后次序不會(huì)對(duì)存管市場(chǎng)格局有明顯的影響。
開(kāi)鑫貸總經(jīng)理鮑建富告訴記者，存管白名單應(yīng)該是動(dòng)態(tài)調(diào)整的，未來(lái)應(yīng)該會(huì)陸續(xù)公布通過(guò)測(cè)評(píng)的存管銀行，所以，未出現(xiàn)在首批白名單的銀行只要愿意參與網(wǎng)貸平臺(tái)存管業(yè)務(wù)，以測(cè)促改，進(jìn)入白名單并不是什么難事。
事實(shí)上，由于網(wǎng)貸平臺(tái)的亂象，部分銀行今年已經(jīng)選擇暫停資金存管業(yè)務(wù)，比如貴州銀行、長(zhǎng)沙銀行等等。近日有消息稱，上海銀行已全面退出該業(yè)務(wù)，該行負(fù)責(zé)人近日向時(shí)代周報(bào)記者否認(rèn)了上述消息，“對(duì)符合我行管理要求及監(jiān)管要求的簽約平臺(tái)，在合同到期后，我行將繼續(xù)與其合作”。
小行突圍
據(jù)時(shí)代周報(bào)記者梳理，前兩批入選白名單的存管銀行，在類別上涵蓋了1家國(guó)有銀行、9家股份制銀行、8家城商行、3家農(nóng)商行、4家民營(yíng)銀行和1家直銷銀行。而在上線平臺(tái)數(shù)量上，這些銀行所占市場(chǎng)份額并不高。
截至9月21日，首批公布的25家白名單銀行共接入414家平臺(tái)，僅占上線資金銀行存管平臺(tái)總量的50.79%。據(jù)了解，簽約數(shù)前三的銀行中，前兩位江西銀行和廣東華興銀行均無(wú)緣本次白名單，兩家銀行合計(jì)占比18.84%;第二批公布的渤海銀行也僅僅對(duì)接了5家平臺(tái)。
“這個(gè)與銀行的規(guī)模、類型沒(méi)有什么關(guān)系，一些銀行的業(yè)務(wù)量大，系統(tǒng)需要對(duì)接更多的網(wǎng)貸平臺(tái)，對(duì)系統(tǒng)的要求更高，而量少的平臺(tái)比較容易達(dá)到要求，而且大行布局這塊業(yè)務(wù)的本來(lái)就不多，主要是小型地方性銀行。”滬上某網(wǎng)貸平臺(tái)創(chuàng)始人對(duì)時(shí)代周報(bào)記者說(shuō)。
據(jù)相關(guān)文件，未進(jìn)入首批白名單的存管銀行，需在3個(gè)月內(nèi)再次提交測(cè)評(píng)申請(qǐng)，即合規(guī)檢查必須于今年12月底完成。劉小峰分析說(shuō)，合作的存管銀行通過(guò)測(cè)評(píng)是本輪網(wǎng)貸合規(guī)檢查通過(guò)的先決條件之一，如果合作存管銀行并未進(jìn)入首批名單，且在3個(gè)月內(nèi)再次提交測(cè)評(píng)申請(qǐng)未能通過(guò)，網(wǎng)貸平臺(tái)將面臨更換存管銀行的壓力。
唐學(xué)慶表示，網(wǎng)貸平臺(tái)從節(jié)約成本的角度考慮，或推動(dòng)所開(kāi)展存管業(yè)務(wù)的合作銀行積極整改爭(zhēng)取及早通過(guò)測(cè)評(píng)，或抓緊時(shí)間更換合作存管銀行，成為擺在平臺(tái)面前的不二之選。
時(shí)代周報(bào)記者注意到，本次白名單中近一半銀行網(wǎng)點(diǎn)不多，這是否意味著，監(jiān)管已經(jīng)取消對(duì)備案平臺(tái)存管屬地化的要求?廣州市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)方頌告訴時(shí)代周報(bào)記者，存管本地化要求一般源于地方部門的考慮，中央層面從來(lái)沒(méi)有提過(guò)，也不提倡存管本地化。由此得知，存管屬地化與本次測(cè)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)并無(wú)直接聯(lián)系。
劉小峰分析說(shuō)，從首批名單來(lái)看，新網(wǎng)銀行等多家銀行在很多地區(qū)沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)，中國(guó)互金協(xié)會(huì)應(yīng)該沒(méi)有考慮存管屬地化問(wèn)題。“這對(duì)于沒(méi)有全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)的銀行來(lái)說(shuō)是一大利好，他們可以平等地和其他銀行競(jìng)爭(zhēng)存管業(yè)務(wù)。同時(shí)，對(duì)之前接入異地銀行的網(wǎng)貸平臺(tái)來(lái)說(shuō)，也是一大利好，他們不必再投入大量的時(shí)間和金錢更換存管銀行。”
