近年來，打著金融創(chuàng)新旗號實施的非法集資類案件呈現(xiàn)集中多發(fā)態(tài)勢，偵辦過程中往往存在著案件定性難、調(diào)查取證難、追贓難、涉案財物處置難等
近年來，打著“金融創(chuàng)新”旗號實施的非法集資類案件呈現(xiàn)集中多發(fā)態(tài)勢，偵辦過程中往往存在著案件定性難、調(diào)查取證難、追贓難、涉案財物處置難等諸多問題。銀保監(jiān)會負責(zé)人提醒，要理性看待區(qū)塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實增強風(fēng)險意識
近期，一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號，通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金，侵害公眾合法權(quán)益。8月24日，銀保監(jiān)會等五部門聯(lián)合發(fā)布關(guān)于防范以“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”名義進行非法集資的風(fēng)險提示——此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù)，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資、傳銷、詐騙之實。
不法分子“新套路”
披著“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等新外衣，現(xiàn)實中，不法分子是如何操作的?
以“普銀幣”案為例。今年5月份，深圳南山警方召開新聞通氣會，通報了一起以發(fā)行虛擬貨幣為名、行詐騙之實的集資詐騙案。該涉案虛擬貨幣為“普銀幣”，由深圳普銀區(qū)塊鏈集團有限公司通過其官網(wǎng)和其收購的“趣錢網(wǎng)”P2P平臺發(fā)行。涉案金額超3億元，涉案投資者超3000人。
“普銀幣”原稱“普洱幣”，顧名思義，跟茶葉有關(guān)。據(jù)其原官網(wǎng)介紹：普銀幣是經(jīng)由三方倉儲、鑒定、評估、確權(quán)的優(yōu)質(zhì)茶資產(chǎn)，經(jīng)由加密數(shù)字化發(fā)行的本位制數(shù)字貨幣。其原發(fā)本位資產(chǎn)估值達10億元的茶葉。
普銀幣還自稱不同于比特幣，并非純虛擬數(shù)字貨幣，有實物資產(chǎn)綁定。據(jù)稱，1枚普銀幣對應(yīng)價值1元的茶葉，其發(fā)行數(shù)量、發(fā)行價格和市場流通價格由對等的茶葉資產(chǎn)價值決定。
在介紹中，普銀幣宣稱其與實物資產(chǎn)對應(yīng)，具備完整的商業(yè)模型，流通價值高，增值前景廣闊。普銀集團母公司豐匯國際甚至宣布開始籌備上市，在2016年9月份普銀幣甚至實現(xiàn)了在韓國平臺首發(fā)，并宣布未來將在新加坡、日本等陸續(xù)上線。
普銀集團在互聯(lián)網(wǎng)社交平臺、投資論壇上大肆宣傳，甚至在星級酒店舉辦推廣活動，并承諾投資者短時期內(nèi)有高額回報。另外，公司還在趣錢網(wǎng)上發(fā)行“普銀寶”等網(wǎng)貸理財產(chǎn)品，一年期定存承諾12%的回報率……
就是這些似曾相識的手法和騙錢套路，讓大批投資者蜂擁入局。
銀保監(jiān)會負責(zé)人提醒投資者，目前互聯(lián)網(wǎng)上的一些“區(qū)塊鏈理財產(chǎn)品”，實際上是一些不法分子打著區(qū)塊鏈的名號，通過炒作概念，實際上從事的是非法集資、傳銷甚至是詐騙，與我國正在研究的數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈技術(shù)根本不是一回事。
所謂區(qū)塊鏈，是分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術(shù)所衍生出的新型應(yīng)用模式，它像一個數(shù)據(jù)庫賬本，能夠記載所有的交易記錄。相較傳統(tǒng)貨幣，以區(qū)塊鏈為特征的數(shù)字貨幣在發(fā)行、交易和流通等方面存在很多優(yōu)勢。近年來，我國開始推進數(shù)字貨幣的研究和探索，區(qū)塊鏈技術(shù)也隨之得到重視，有不少金融機構(gòu)已經(jīng)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到相關(guān)的金融場景中。
由于數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈等概念是新生事物，絕大多數(shù)人都不太熟悉，這也為不法分子提供了可乘之機。不法分子通過幕后操縱價格走勢、設(shè)置獲利和提現(xiàn)門檻等手段牟取暴利，投資者一旦入局，自身權(quán)益根本無法保障。
監(jiān)管難度加大
越來越多的非法集資披上了“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”等各種金融創(chuàng)新的“外衣”，并且具有網(wǎng)絡(luò)化、跨行業(yè)、跨境化的新特征，監(jiān)管難度加大。一位在一線從事打擊非法集資的工作人員對記者坦言，在分業(yè)監(jiān)管的格局下，各行業(yè)間的監(jiān)管空白地帶也往往成為非法集資的集中爆發(fā)區(qū)。
在專家看來，把好機構(gòu)準(zhǔn)入關(guān)非常重要。中國政法大學(xué)金融創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融法制研究中心副秘書長趙鷂認(rèn)為，百姓投資需求旺盛，但金融投資意識和知識還比較匱乏，前端需把好機構(gòu)的準(zhǔn)入關(guān)。
另外，對投資者加強普及宣傳投資知識也非常關(guān)鍵。隨著收入提高，百姓投資理財需求旺盛，但對金融知識不了解，也給了不法分子可乘之機。從已有案件來看，一些金融消費者，尤其是低凈值人群和廣大網(wǎng)民，面臨獲取金融知識的途徑不多，防范風(fēng)險的技能不足等問題。
案件發(fā)生后，還面臨調(diào)查取證難、追贓難等問題。一些不法分子甚至通過租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站，面向境內(nèi)居民開展活動，并遠程控制實施違法活動。這些不法活動的資金也多流向境外，追繳難度很大。
據(jù)公安機關(guān)有關(guān)部門工作人員介紹，近年來，打著“金融創(chuàng)新”旗號實施的非法集資類案件呈現(xiàn)集中多發(fā)態(tài)勢，偵辦過程中往往存在著案件定性難、調(diào)查取證難、追贓難、涉案財物處置難等諸多問題。
為了規(guī)避打擊，一些不法分子通過各種手段掩蓋交易行為，造成一些案件很難定性立案。在調(diào)查取證上，不法分子為逃避處罰，不建立規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)?shù)呢攧?wù)賬簿，被抓獲后拒不交代贓款、贓物去向，導(dǎo)致無法通過提取書證、物證查清事實等。另外，一些非法集資犯罪涉及多個省、市，涉案賬號交易頻繁，如查清資金流向和賬目，需有專業(yè)會計、審計等人員介入，辦案經(jīng)費遠遠高于一般的案件，案件取證時間長，取證難度大。
而一些投資參與人還存有僥幸心理，寄望于嫌疑人有一天能還錢，存在涉案不報案或不能及時報案等情況，造成公安機關(guān)查案延后，都使得追回贓款難度增大。
理性投資不做“韭菜”
雖然花樣翻新，但非法集資往往都有一定的“套路”，投資者可以借此識別。業(yè)內(nèi)專家分析指出，非法集資往往分為以下四步——第一步：披上“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”的外衣，穿上“馬甲”;第二步：大肆宣傳，粉墨登場;第三步：前期拉漲幣價，讓投資者吃到一些甜頭，引君入甕;第四步：大量投資人入場，公司通過惡意操縱價格走勢，不斷套現(xiàn)，收割“韭菜”。
另外，非法集資中，不法分子還經(jīng)常利用各種熱點概念進行炒作，編造名目繁多的“高大上”理論，甚至有名人和網(wǎng)絡(luò)“大V”給產(chǎn)品“站臺”，宣稱“只漲不跌”“投資周期短、收益高、風(fēng)險低”，等等。說到底，此類活動都是以“金融創(chuàng)新”為噱頭，實質(zhì)是“借新還舊”的龐氏騙局，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系。
銀保監(jiān)會負責(zé)人提醒廣大公眾，要理性看待區(qū)塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾，樹立正確的貨幣觀念和投資理念，切實增強風(fēng)險意識。另外，對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報反映。
業(yè)內(nèi)專家強調(diào)，因為非法集資屬于違法犯罪活動，不受法律保護，參與非法集資的投資者只能風(fēng)險自擔(dān)。投資者應(yīng)自覺拒絕參與非法集資，同時，一定不要抱著僥幸心理，期望非法集資者按期還本付息，更不能再繼續(xù)向非法集資者注資，以免造成更大的損失。遇到非法集資，首先應(yīng)當(dāng)選擇盡快退出，避免風(fēng)險爆發(fā)后血本無歸。其次，一旦發(fā)生損失，應(yīng)當(dāng)立即向公安機關(guān)報案。最后，應(yīng)當(dāng)保留好投資理財協(xié)議、宣傳資料、收款票據(jù)、支付記錄等核心證據(jù)，通過法律武器合理合法維護自己的權(quán)益。
