截至8月31日，26家A股上市銀行半年報披露完畢。據(jù)中國證券報記者統(tǒng)計，上半年上市銀行合計實現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤8266 70億元，同比增長6
截至8月31日，26家A股上市銀行半年報披露完畢。據(jù)中國證券報記者統(tǒng)計，上半年上市銀行合計實現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤8266.70億元，同比增長6.49%，日賺45.67億元。其中，12家銀行凈利潤實現(xiàn)兩位數(shù)增長。多位銀行高管在業(yè)績說明會上透露，下半年將加大信貸資金投放力度，保障地方基建、中小微企業(yè)融資等有效融資需求。
12家銀行凈利增速超兩位數(shù)
半年報數(shù)據(jù)顯示，國有四大行上半年共實現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤5323.46億元，占上市銀行利潤的64.4%。其中工商銀行上半年實現(xiàn)凈利潤1604.42億元，同比增長4.87%。農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行和中國銀行凈利潤同比分別增長6.63%、6.28%和5.21%。
截至6月末，工商銀行凈息差較上年全年上升8個基點至2.3%，與一季度末持平。工商銀行行長谷澍表示，未來，一要做好負(fù)債端，鞏固客戶基礎(chǔ)，持續(xù)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，控制好付息成本;二是在資產(chǎn)端會進一步推動和優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，努力提升收益水平;三是不斷完善內(nèi)部市場化定價機制，提升精細(xì)化定價水平。
股份行方面，招商銀行上半年凈利潤居首，達447.56億元，同比增長14%;興業(yè)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行和中信銀行凈利潤均超過200億元，分別為336.57億元、296.18億元、285.69億元和257.21億元。
12家銀行凈利潤增速超過兩位數(shù)。其中，成都銀行、常熟銀行和上海銀行凈利潤分別為21.23億元、7.11億元和93.72億元，同比分別增長28.49%、24.55%和20.21%。另外，貴陽銀行、寧波銀行、杭州銀行、南京銀行、張家港行和吳江銀行凈利潤增速均超過15%。
雖然上半年多家銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營，但建設(shè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家黃志凌認(rèn)為，下半年銀行面臨的經(jīng)營環(huán)境值得關(guān)注：一是國際經(jīng)濟環(huán)境存在著很大不確定性;二是國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型、結(jié)構(gòu)調(diào)整和結(jié)構(gòu)升級會穩(wěn)步推進;三是為防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，金融監(jiān)管將繼續(xù)加強，但監(jiān)管力度、方式和時機的把握會更加實事求是;四是金融市場波動或進一步加大，對銀行風(fēng)險管理提出新挑戰(zhàn)。
加大基建小微領(lǐng)域信貸投入
從信貸投向看，滿足地方基建、小微企業(yè)等領(lǐng)域信貸需求成為大多數(shù)銀行的“默契”。
比如，農(nóng)業(yè)銀行主動對接國家重大發(fā)展戰(zhàn)略、重大改革舉措和重大工程建設(shè)，在同業(yè)率先實現(xiàn)雄安分行開業(yè)，搶抓一批重大基礎(chǔ)設(shè)施、城市建設(shè)等領(lǐng)域重點項目。探索新經(jīng)濟領(lǐng)域金融服務(wù)模式，出臺新經(jīng)濟巨頭綜合金融服務(wù)方案，遴選一批集成電路、物聯(lián)網(wǎng)、生物醫(yī)藥等新經(jīng)濟行業(yè)的重點客戶名單。
從興業(yè)銀行看，該行通過強化對綠色金融、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)、零售信貸、民生消費等重點領(lǐng)域的信貸支持，各項貸款較年初增加2439.14億元，增長10.03%，超出資產(chǎn)增速7.75個百分點。
“保持經(jīng)濟穩(wěn)定向好的局面需要增加一些投入，特別是在結(jié)構(gòu)調(diào)整方面，社會各方面都希望金融界加大信貸投入。”
建行行長王祖繼表示，在穩(wěn)健經(jīng)營和保持經(jīng)濟指標(biāo)穩(wěn)中向好的前提下，盡量加大信貸投入，支持重點基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和結(jié)構(gòu)調(diào)整。比如，在民生領(lǐng)域的痛點問題、小微企業(yè)的發(fā)展方面等重點加大信貸投放力度。包括更多通過創(chuàng)新服務(wù)模式、產(chǎn)品，給需要信貸支持的各個行業(yè)，特別是在結(jié)構(gòu)調(diào)整中將發(fā)揮重要作用的領(lǐng)域加大信貸投放。
北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下半年將把握好政策窗口和空間，加大對信貸資產(chǎn)的投放力度，結(jié)合近期監(jiān)管引導(dǎo)暢通貨幣政策傳導(dǎo)機制等信號，優(yōu)先滿足重大基建項目、中小企業(yè)融資等有效信貸需求。
工行行長谷澍表示：“一是市場需求要真實，把握好實質(zhì)風(fēng)險。特別是對一些堅守主業(yè)、生產(chǎn)經(jīng)營都正常且發(fā)展預(yù)期較好的企業(yè)，多措并舉幫助其渡過難關(guān)，而非簡單地抽貸斷貸。二是從客戶準(zhǔn)入、貸后管理到貸款最后的退出，全過程加強信貸風(fēng)險管理，提高信貸管理水平。三是運用科技手段提高風(fēng)控水平，特別是在小微客戶的甄選和防控風(fēng)險方面。”
談及備受關(guān)注的房地產(chǎn)領(lǐng)域，谷澍表示，下半年，一是把握好個人住房信貸投放的區(qū)域和節(jié)奏，支持居民住房合理的信貸需求，抑制各類投資性需求;二是嚴(yán)格把握房地產(chǎn)開放貸款的投向，重點支持保障性的安居工程和普通商品住房項目;三是嚴(yán)格執(zhí)行各項監(jiān)管要求，加強貸款用途和流向管理;四是積極穩(wěn)妥拓展住房租賃金融市場。
金融科技布局“競速”
業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，金融科技將是銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，多家銀行主動擁抱金融科技，將其作為發(fā)力重點。
在投入方面，2018年招商銀行和中國銀行均宣布將投入不低于上一年度營業(yè)收入的1%用于金融科技研發(fā)。招商銀行稱，為進一步支持金融科技創(chuàng)新，夯實科技基礎(chǔ)，針對數(shù)字化網(wǎng)點改造、APP月活躍用戶等轉(zhuǎn)型發(fā)展加大了費用投入力度，上半年IT軟硬件及開發(fā)人員人力投入持續(xù)增加。
值得注意的是，專營化金融科技機構(gòu)漸成銀行“必爭之地”。4月建行成立的建信金融科技公司，是國有大型商業(yè)銀行設(shè)立的第一家金融科技公司。北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露：“北京銀行金融科技公司近日已取得工商營業(yè)執(zhí)照。未來將通過有效的產(chǎn)品創(chuàng)新激勵機制和強大的產(chǎn)品研發(fā)能力，提供具有競爭力的金融科技產(chǎn)品和解決方案，實現(xiàn)金融科技能力的廣泛實踐，全力打造業(yè)界領(lǐng)先的銀行系科技公司。”
中行首席信息官劉秋萬稱：“中行數(shù)字化發(fā)展戰(zhàn)略的總體目標(biāo)是堅持科技引領(lǐng)，打造用戶體驗極致、場景生態(tài)豐富、線上線下協(xié)同、產(chǎn)品創(chuàng)新靈活、運營管理高效、風(fēng)險控制智能的數(shù)字化銀行。”
從具體舉措看，劉秋萬表示，一是用數(shù)字化推動重點業(yè)務(wù)發(fā)展。在風(fēng)險管理領(lǐng)域重點打造智能風(fēng)控體系;二是用數(shù)字化推動全球化金融服務(wù)，下半年將持續(xù)優(yōu)化海外IT系統(tǒng)建設(shè)策略，支持海外服務(wù)網(wǎng)絡(luò)布局，構(gòu)建區(qū)域化科技支撐能力，增強應(yīng)對特殊監(jiān)管政策的系統(tǒng)支持能力;三是用數(shù)字化夯實科技基礎(chǔ)，將其與實際業(yè)務(wù)場景深入融合，推動流程優(yōu)化，促進業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升服務(wù)效率和客戶體驗。
