近日，中國互金協(xié)會還向網(wǎng)貸會員機構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于防范虛構(gòu)借款項目、惡意騙貸等P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險的通知》、《關(guān)于加強對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會員機構(gòu)
近日，中國互金協(xié)會還向網(wǎng)貸會員機構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于防范虛構(gòu)借款項目、惡意騙貸等P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險的通知》、《關(guān)于加強對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會員機構(gòu)股權(quán)變更自律管理的通知》，加強對網(wǎng)貸會員機構(gòu)資產(chǎn)端以及實際控制人、主要股東的管理。
每經(jīng)記者 邊萬莉?qū)嵙?xí)編輯 易望奇
圖片來源：攝圖網(wǎng)
兩天下發(fā)三份文件，中國互金協(xié)會正在加強對網(wǎng)貸機構(gòu)會員的管理和引導(dǎo)，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展。8月22日，中國互金協(xié)會向P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會員機構(gòu)印發(fā)《關(guān)于開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機構(gòu)自律檢查工作的通知》(以下簡稱“通知”)，啟動了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會員機構(gòu)自律檢查工作。
值得一提的是，近日，中國互金協(xié)會還向網(wǎng)貸會員機構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于防范虛構(gòu)借款項目、惡意騙貸等P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險的通知》(以下簡稱《防范風(fēng)險通知》)、《關(guān)于加強對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸會員機構(gòu)股權(quán)變更自律管理的通知》(以下簡稱《股權(quán)變更通知》，加強對網(wǎng)貸會員機構(gòu)資產(chǎn)端以及實際控制人、主要股東的管理。
不遲于10月底報送自查自糾報告
據(jù)了解，自律檢查工作包括機構(gòu)自查自糾、非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查三個階段，三個階段的檢查將交錯進(jìn)行。通知要求，會員機構(gòu)對照自律檢查明確的合規(guī)要求進(jìn)行自查，找出自身經(jīng)營與監(jiān)管政策規(guī)定及自律規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)之間的差距，暴露并準(zhǔn)確掌握自身風(fēng)險狀況，針對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)迅速開展整改，邊查邊糾，即查即改，提高風(fēng)險防范能力并穩(wěn)妥有序地化解已形成的風(fēng)險，按照監(jiān)管政策規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)則及標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)開展業(yè)務(wù)。
對需要時間整改的內(nèi)容，中國互金協(xié)會要求，會員機構(gòu)制定系統(tǒng)詳實的整改計劃，如實報告問題情況。如實填報自查自糾問題清單，并提供相關(guān)制度及業(yè)務(wù)情況說明，完成自查自糾報告，報送時間不遲于2018年10月31日。
值得注意的是，通知還強調(diào)，會員機構(gòu)應(yīng)接入?yún)f(xié)會互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)測平臺的相關(guān)系統(tǒng)，按要求認(rèn)真報送數(shù)據(jù)并查漏補缺，在保證按時報送數(shù)據(jù)的同時，對數(shù)據(jù)真實性負(fù)責(zé);認(rèn)真參加協(xié)會針對各項監(jiān)管政策要求和自律標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則開展的培訓(xùn)，并加強政策法規(guī)制度和自律標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則學(xué)習(xí)。
必要時可協(xié)助出借人查驗項目真實性
《每日經(jīng)濟新聞》記者獲悉，中國互金協(xié)會近日還下發(fā)了《防范風(fēng)險通知》、《股權(quán)變更通知》。《防范風(fēng)險通知》提出，P2P網(wǎng)貸平臺應(yīng)引導(dǎo)借款人樹立誠信理念，引導(dǎo)出借人樹立風(fēng)險理念，于開展資金存管業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行加強合作。
具體來看，P2P網(wǎng)貸平臺在組織對接借款項目時，應(yīng)要求借款人在借款時簽署信用承諾書，保證其提供信用信息、資金用途、還款來源等借款資料的真實性，如提供資料存在虛假不實的，借款人將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。借款人為自然人的，由本人簽署信用承諾書，借款人為企業(yè)的，由企業(yè)法定代表人簽署信用承諾書。
對于出借人，P2P網(wǎng)貸平臺應(yīng)幫助出借人充分了解借款人和借款項目信息及其風(fēng)險，組織出借人和借款人逐一簽訂借貸合同，必要時可提供途徑協(xié)助出借人查驗相關(guān)借款項目的真實性;同時還鼓勵商業(yè)銀行在P2P網(wǎng)絡(luò)借貸借款人開戶、提現(xiàn)等環(huán)節(jié)采用“人臉識別”等先進(jìn)技術(shù)手段查驗核實借款人身份信息。
《股權(quán)變更通知》要求，網(wǎng)貸會員機構(gòu)的實際控制人或持股5%以上的股東變更后應(yīng)及時披露;對于實際控制人或控股股東發(fā)生變更的網(wǎng)貸會員機構(gòu)，協(xié)會將視情況重新審查其會員資格。
