6月8日，銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)提出，商業(yè)銀行應(yīng)完善薪酬管
6月8日，銀保監(jiān)會、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》(以下簡稱《通知》)提出，商業(yè)銀行應(yīng)完善薪酬管理制度，改進(jìn)績效考評體系，加強存款的基礎(chǔ)性工作，強化存款日均貢獻(xiàn)考評，從根源上約束存款“沖時點”行為。
一家商業(yè)銀行北京分行負(fù)責(zé)人對記者表示，從銀行業(yè)來看，“沖時點”增加了銀行的成本，一些商業(yè)銀行會為了完成規(guī)模任務(wù)，抬高存款利率，放棄原本的收益。另外，“沖時點”可能會對短期流動性造成一定的壓力，一旦多家銀行同時存在“沖時點”行為，會在月末或季末對市場整體流動性造成壓力。
從監(jiān)管角度來說，銀行業(yè)整體存在“沖時點”現(xiàn)象，也會造成統(tǒng)計數(shù)據(jù)失真。為加強存款穩(wěn)定性管理，約束月末存款“沖時點”行為，此次《通知》要求改進(jìn)績效考評，商業(yè)銀行不得設(shè)立時點性存款規(guī)模考評指標(biāo)，也不得設(shè)定以存款市場份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評指標(biāo)。
浦發(fā)銀行總行相關(guān)業(yè)務(wù)部門工作人員告訴記者，早在2014年前后，監(jiān)管就已經(jīng)取消了對時點性存款規(guī)模考評要求，目前銀行內(nèi)部也沒有相關(guān)考評指標(biāo)，對商業(yè)銀行存款的管理主要是考核存款偏離度指標(biāo)。
據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，此次《通知》是在2014年9月份發(fā)布的《關(guān)于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關(guān)事項的通知》的基礎(chǔ)上，結(jié)合近年來商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營新特點、風(fēng)險管理新情況，對相關(guān)制度的進(jìn)一步完善。在具體考核指標(biāo)方面，進(jìn)一步調(diào)整了存款偏離度定量考核方法，簡化計算方法，將季末月份與非季末月份采用相同的指標(biāo)計算標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管指標(biāo)值由原來的3%調(diào)整至4%。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，完善存款偏離度管理，是規(guī)范銀行吸收存款行為、督促銀行強化合規(guī)經(jīng)營的重要舉措，與“治亂象”相輔相成，也是適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)模式和金融市場變化的及時修訂，有助于進(jìn)一步規(guī)范銀行經(jīng)營行為，更好地支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
在強化合規(guī)經(jīng)營方面，《通知》還明確規(guī)定了7種違規(guī)吸儲和虛增存款行為?！锻ㄖ芬?，商業(yè)銀行不得采取以下手段違規(guī)吸收和虛假增加存款：一是違規(guī)返利吸存。通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當(dāng)手段吸收存款。二是通過第三方中介吸存。通過個人或機構(gòu)等第三方資金中介吸收存款。三是延遲支付吸存。通過設(shè)定不合理的取款用款限制、關(guān)閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息。四是以貸轉(zhuǎn)存吸存。強制設(shè)定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款;以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件;向“空戶”虛假放貸、虛假增存。五是以貸開票吸存。將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款。六是通過理財產(chǎn)品倒存。理財產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)設(shè)計不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關(guān)鍵時點將理財資金轉(zhuǎn)為存款。七是通過同業(yè)業(yè)務(wù)倒存。將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算;將財務(wù)公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關(guān)鍵時點臨時調(diào)作一般對公存款，虛假增加存款。
