每年315都是各行各業(yè)的照妖鏡。區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣作為今年的熱門話題，也是備受大眾的關注。315提醒我們，區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者不應該鉆政策的空子而
每年315都是各行各業(yè)的“照妖鏡”。區(qū)塊鏈、數(shù)字貨幣作為今年的熱門話題，也是備受大眾的關注。315提醒我們，區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者不應該鉆政策的“空子”而該守住本心，踏踏實實創(chuàng)業(yè)。
在這個日子里，在國家對區(qū)塊鏈技術、對數(shù)字貨幣強調“合規(guī)”管理的當下，區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者不妨學習一下《合規(guī)區(qū)塊鏈指引》，它將有利于區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者“合規(guī)”創(chuàng)業(yè)，少走彎路、少犯錯誤。
《合規(guī)區(qū)塊鏈指引》是國家互聯(lián)網金融安全技術專家委員會2017年8月1日發(fā)布的指導性文檔。它主要包括四個部分：區(qū)塊鏈概述、合規(guī)區(qū)塊鏈的必要性、合規(guī)區(qū)塊鏈指引、總結與展望。
第一部分：區(qū)塊鏈概述
《合規(guī)區(qū)塊鏈指引》在區(qū)塊鏈概述部分，從區(qū)塊鏈定義，區(qū)塊鏈關鍵技術，區(qū)塊鏈分類，區(qū)塊鏈應用場景4個方面進行了闡述。
《合規(guī)區(qū)塊鏈指引》引用了工信部《中國區(qū)塊鏈技術和應用發(fā)展白皮書》對區(qū)塊鏈的定義：一種分布式數(shù)據(jù)存儲、點對點傳輸、共識機制、加密算法等計算機技術的新型應用模式。
區(qū)塊鏈關鍵技術部分，列舉了P2P 網絡技術、分布式賬本技術、非對稱加密技術、共識機制技術、智能合約技術，一共5項。
按照區(qū)塊鏈應用的用戶范圍與許可方式，將區(qū)塊鏈分為三類： 公有區(qū)塊鏈、聯(lián)盟區(qū)塊鏈、私有區(qū)塊鏈。
《合規(guī)區(qū)塊鏈指引》指出，區(qū)塊鏈的應用前景非常廣闊，除了數(shù)字貨幣，區(qū)塊鏈在金融領域 還可以有很多其他應用方式，在非金融領域則有更大的潛在應用空間。并指出區(qū)塊鏈技術將在供應鏈、文化娛樂、智能制造、社會公益、教育、就業(yè)、食品、旅游、票據(jù)、游戲、存證、 保險、資產、登記等多個領域獲得應用。
第二部分：合規(guī)區(qū)塊鏈的必要性
在這一部分，《合規(guī)區(qū)塊鏈指引》指出，區(qū)塊鏈存在如下幾點現(xiàn)狀或者趨勢。
1、投融資活動明顯加速，ICO 瘋狂上市，熱點不斷，冷靜不足，急需監(jiān)管。
2、“鏈圈”區(qū)塊鏈應用開始鋪開，涉及政務、商務、民用各個領域，但尤以企業(yè)應用發(fā)展最快。
3、國內以北京、上杭、廣深為中心，逐漸向全國各地發(fā)展起來，區(qū)域區(qū)塊鏈產業(yè)發(fā)展正強勁展開。
4、協(xié)會聯(lián)盟紛紛成立，賽事活動接踵而來，有關區(qū)塊鏈的活動接二連三的舉辦。
5、BaaS、云節(jié)點將成為區(qū)塊鏈網絡的基本形態(tài)。
6、物聯(lián)網將大大擴大區(qū)塊鏈的應用范圍，未來的交易不僅僅是發(fā)生在人與人之間，還會發(fā)生在物與物之間以及人與物之間。
7、身份鏈、大數(shù)據(jù)鏈將成為基礎區(qū)塊鏈。
8、區(qū)塊鏈與人工智能結合，將使得區(qū)塊鏈的應用走向更高層次。
9、跨鏈交易、多鏈交互將成為區(qū)塊鏈互通的必然要求，區(qū)塊鏈互聯(lián)網悄然形成。
10、專利布局已成為區(qū)塊鏈創(chuàng)新機構的重要競爭力形成舉措。
11、區(qū)塊鏈領域的創(chuàng)新層出不窮，監(jiān)管的需求已經提上日程，合規(guī)區(qū)塊鏈指引將為區(qū)塊鏈產業(yè)健康發(fā)展起到重要作用。
《合規(guī)區(qū)塊鏈指引》還指出，目前區(qū)塊鏈相關行業(yè)缺乏自律，違規(guī)操作多，相關業(yè)務存在諸多問題，威脅用戶資金安全、國家金融秩序和社會穩(wěn)定。企業(yè)不公開不透明情況廣泛存在，部分企
業(yè)違規(guī)開展融資融幣、理財?shù)葮I(yè)務，利用信息不對稱大量炒作誘導投資者。同時，大量山寨虛擬幣渾水摸魚，部分企業(yè)打著區(qū)塊鏈技術和虛擬數(shù)字貨幣的幌子開展傳銷、詐騙、非法集資等違法犯罪活動。部分數(shù)字貨幣交易平臺對上線交易的幣種審核不嚴，信息披露不充分甚至不披露。不嚴格執(zhí)行身份認證和反洗錢規(guī)定，為違法犯罪活動提供便利。
在這一部分，雖然說的是合規(guī)區(qū)塊鏈的必要性，但同時也有不少干貨，讓區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者清楚了當前的現(xiàn)狀和趨勢，潛在的市場和機會。比如區(qū)塊鏈專利的布局，跨鏈交易，多鏈交互，區(qū)塊鏈缺乏自律等。這些既是問題也是機會。
第三部分：合規(guī)區(qū)塊鏈指引
《合規(guī)區(qū)塊鏈指引》在這部分指出：作為一種新興的技術，區(qū)塊鏈技術本身是中性的，如果區(qū)塊鏈技術的某些不足被利用起來從事非法活動，則對社會將產生很大的傷害，因此有必要對區(qū)塊鏈的合規(guī)性進行研究和規(guī)范，以便于發(fā)揮區(qū)塊鏈的積極作用，規(guī)避區(qū)塊鏈的消極作用。
《合規(guī)區(qū)塊鏈指引》指出，將從三個方面對區(qū)塊鏈的合規(guī)性進行研究和規(guī)范。一是在技術層面規(guī)范區(qū)塊鏈規(guī)范區(qū)塊鏈關鍵底層技術，包括密碼機制、密鑰管理、共識機制、智能合約、互聯(lián)互通、訪問控制等，作為區(qū)塊鏈系統(tǒng)安全、穩(wěn)定和可靠運行的基石;二是在業(yè)務應用層面規(guī)范區(qū)塊鏈相關業(yè)務開展，包括信息披露、身份認證、投資者保護、反洗錢、監(jiān)管對接、網絡信息安全等，防范潛在風險;三是合規(guī)區(qū)塊鏈管理指引包括互聯(lián)網金融監(jiān)管、數(shù)字貨幣、ICO監(jiān)管、供應鏈金融監(jiān)管、食品安全監(jiān)管、版權保護監(jiān)管、公益慈善監(jiān)管等。
在《合規(guī)區(qū)塊鏈指引》列出的三個區(qū)塊鏈規(guī)范層面中，智能合約、投資者保護、反洗錢、監(jiān)管對接、網絡信息安全、互聯(lián)網金融服務監(jiān)管、數(shù)字貨幣、ICO監(jiān)管都是當前的熱點。
智能合約：
智能合約是區(qū)塊鏈得以更加廣泛應用的技術，其創(chuàng)建、檢測、上鏈、運行都關系到區(qū)塊鏈的表現(xiàn)。
1、完備性：智能合約首先要符合圖靈完備。
2、一致性：智能合約在相同的條件下，執(zhí)行的結果應該是一致的，不允許智能合約產生二義性。
3、強制性：智能合約具有法律效應，針對合約約定的條件和事項，智能合約能夠強制執(zhí)行，不受人為干擾。
4、保密性：智能合約記錄了合約方的一些秘密信息，不能對外泄露，因此必須保證智能合約的保密性。
這對區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者提出了使用智能合約的合規(guī)要求。明確了這個要求，區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者心里就清楚哪些是可以做的，哪些是不可以做的。
投資者保護：
圍繞數(shù)字貨幣的產生、存儲、交易、應用等形成了產業(yè)生態(tài)，并發(fā)展形成了大量的衍生業(yè)務。由于監(jiān)管、規(guī)范等不到位，且行業(yè)缺乏自律，違規(guī)操作多，相關業(yè)務存在諸多問題，威脅用戶資金安全、國家金融秩序和社會穩(wěn)定。
1、不得利用區(qū)塊鏈技術、數(shù)字貨幣等開展傳銷、詐騙、非法集資等活動。
2、數(shù)字貨幣交易平臺應對上線交易的幣種嚴格審查，不得上線涉嫌傳銷、詐騙、非法集資等非法犯罪行為的幣種。
3、不得利用信息不對稱惡意炒作，不得煽動市場情緒。
4、不得采用誘導性宣傳，應進行充分的風險提示，完善投資者保護。
投資者保護提出的4個指引，實際是對當前的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者(項目方)、交易所、莊家等提出了進行數(shù)字貨幣市場活動的具體要求。這也有利于區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者明確自己的角色，針對性的做合規(guī)區(qū)塊鏈項目。
反洗錢：
區(qū)塊鏈系統(tǒng)與傳統(tǒng)金融交易系統(tǒng)在交易模式、身份驗證、存儲結構方面都有著本質區(qū)別。由于去中心化和匿名化的特點，虛擬貨幣網絡沒有中央控制點的概念，交易者的身份信息被隱藏，且可全網流通，不受國界限制，為犯罪資金轉移、洗錢等行為提供了便利。
1、相關企業(yè)應嚴格執(zhí)行國家有關反洗錢的法律法規(guī)以及中國人民銀行等部門的有關規(guī)定，制定和完善反洗錢制度和操作流程，將反洗錢工作落實到日常業(yè)務運作中。
2、建立健全反洗錢制度體系，包括但不限于客戶身份識別、大額交易和可疑交易上報、客戶身份資料和交易記錄留存等。
3、根據(jù)行業(yè)特征和業(yè)務類型等，建立洗錢風險評估指標體系和大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，識別和發(fā)現(xiàn)可疑交易。
4、行業(yè)內不同企業(yè)之間應建立適當數(shù)據(jù)共享機制，通過大數(shù)據(jù)分析識別、發(fā)現(xiàn)并上報可疑行為。
5、應配合國家有關部門對涉嫌洗錢活動所進行的調查工作。
這里的相關企業(yè)，包括交易所，項目方、用戶等多個利益相關方提出了要求，也保證國家金融體系的安全。對區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者來說，這個絕對不能碰。
監(jiān)管對接：
為了保障區(qū)塊鏈平臺的正常合法運行，區(qū)塊鏈平臺需要自覺支持監(jiān)管需求，遵照相關要求對接監(jiān)管機構的系統(tǒng)。
1、監(jiān)管功能：能夠按照監(jiān)管要求，提供監(jiān)管功能，方便區(qū)塊鏈運營者和管理者實時把握區(qū)塊鏈網絡狀態(tài)，實施權限允許范圍內的監(jiān)控操作。
2、監(jiān)管接入：能夠對外提供監(jiān)管接入接口，向上提供監(jiān)管信息，以便從更高層次審視區(qū)塊鏈的健康程度。
3、監(jiān)管記錄：對于監(jiān)管，除了要求必須有具備監(jiān)管權限的主體來實施，同時，對于日常的監(jiān)管，能夠自動記錄，方便后續(xù)分析挖掘。
這里提醒區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者，想要不被監(jiān)管是不可能的。不但要被監(jiān)管，還要配合監(jiān)管，還要有提供監(jiān)管功能的能力。
網絡信息安全：
網絡與信息安全是業(yè)務持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要基礎，應按照“誰運營，誰負責”的原則建立網絡與信息安全責任制，通過技術手段和管理制定，維護系統(tǒng)的可靠穩(wěn)定運行，確保業(yè)務的連續(xù)性和可靠性，保證客戶信息的安全。
1、遵從相關管理規(guī)定和技術標準，實現(xiàn)相應的網絡信息安全防護能力。
2、建立健全信息安全管理體系，包括機構設置、人員分工、規(guī)章制度等。
3、完善安全保障措施，包括網絡運維、數(shù)據(jù)安全、信息安全等相關措施。
4、定期開展網絡信息安全風險評估，預警和防范內外部風險。
5、完善應急預案和應急響應措施，保障業(yè)務連續(xù)性。
這對區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者來說，要求有增加了。只做項目是不行的，你還得保證平臺安全，用戶安全。
互聯(lián)網金融監(jiān)管：
互聯(lián)網金融的表現(xiàn)形式多種多樣，由于其技術先進性和監(jiān)管滯后的特點，近年來，互聯(lián)網金融領域出現(xiàn)了一些不和諧的現(xiàn)象，個別事件嚴重影響到社會穩(wěn)定。采用區(qū)塊鏈技術可以從包括但不限于如下幾個方面對互聯(lián)網金融進行合適、必要的監(jiān)管。
1、信息披露：包括互金平臺、互金平臺運營者、互金平臺用戶等方面的信息披露并記錄到區(qū)塊鏈上。
2、存證溯源：針對互金平臺的各種業(yè)務，采用區(qū)塊鏈技術進行存證，確保業(yè)務安全可監(jiān)管的運轉。
3、主體監(jiān)管：對平臺的各參與主體進行監(jiān)管，包括平臺、創(chuàng)建者、運營者、用戶、產品等，并將這些信息記錄到區(qū)塊鏈上以備查證。
4、資金動向：對平臺上的資金動向進行監(jiān)管，特別是出入境的資金動向，減少用戶通過平臺來從事洗錢等非法業(yè)務，所有監(jiān)管記錄上鏈，以作公證證據(jù)。
不要以為區(qū)塊鏈使用了加密技術就能逃避監(jiān)管，那是不可能的。區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者必須有被監(jiān)管的覺悟，也不要妄圖逃避監(jiān)管。特別是與金融相關的區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)項目。
數(shù)字貨幣、ICO 監(jiān)管：
隨著比特幣、以太幣在全球范圍內的流轉，各路資金紛紛加入追逐行列，這也給各種 ICO 以極大的鼓勵，紛紛包裝上線，發(fā)行自己的代幣。相比較其他融資方式，目前的ICO具有簡單快捷、成本低廉等特點，成為資本市場上一種不可低估的金融模式。雖然有不少領域行家，能夠分辨優(yōu)劣，但更多的是跟風炒作，其中的風險難以估量，一旦出現(xiàn)問題，其損失難以評估、責任不好界定，P2P中曾經發(fā)生的故事有可能重演。采用區(qū)塊鏈技術可以從包括但不限于以下幾個方面對數(shù)字貨幣、ICO 進行合適、必要的監(jiān)管。
1、監(jiān)管對接：將各數(shù)字貨幣、ICO 代幣的交易平臺接入監(jiān)管中心的監(jiān)管平臺，并用區(qū)塊鏈進行記錄。
2、黑白名單：面向境內所有數(shù)字貨幣、ICO 代幣的交易平臺，設立黑白名單機制，匯總多方數(shù)據(jù)進行比對驗證，并記錄到區(qū)塊鏈上供各平臺和社會查詢驗證使用。
3、主體監(jiān)管：對數(shù)字貨幣和 ICO 代幣交易平臺、發(fā)行方、主要負責人等進行嚴密監(jiān)管，特別是對其境外活動動向進行跟蹤監(jiān)管，嚴防“跑路”情況出現(xiàn)。
4、資金監(jiān)管：加大對資金動向的跟蹤與監(jiān)管，特別是針對大額資金動向、匯出境外的資金動向進行監(jiān)管，防止利用數(shù)字貨幣、ICO代幣的特點進行非法資產轉移的情況出現(xiàn)。
5、信息公開：所有監(jiān)管結果，只要不涉及法律問題，均需要上鏈公示，既是對相關方的一種約束，也是對公眾的一種告知，在公開的環(huán)境下達到公平公正的目標。
數(shù)字貨幣，ICO是紅線，這個千萬別碰。關于數(shù)字貨幣和ICO，何璽建議區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者除了要學習《合規(guī)區(qū)塊鏈指引》，最好去研讀一下周小川行長最近對數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈技術、監(jiān)管政策方面的2段發(fā)言。
寫在后面。區(qū)塊鏈作為一種新興技術正在全球掀起一股應用創(chuàng)新潮，這既是巨大的機會，也是巨大的挑戰(zhàn)。對區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)者來說，既要創(chuàng)新也要合規(guī)。沒有政策風險意識的創(chuàng)新項目很危險，危險的不只是項目本身，還包括創(chuàng)業(yè)者自己。所以，學習相關的政策文件，了解相關的精神，有利于降低創(chuàng)業(yè)中的風險，提高項目成功幾率。
區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)，既要創(chuàng)新也要合規(guī)。
